ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
Эффект
синергии
Глава департамента по работе с состоятельными семьями УРАЛСИБа Ольга Дегтярева подводит итоги 2020 года, рассказывает о привлекательных для инвестирования активах, а также о репозиционировании УРАЛСИБ Private Bank и ребрендинге премиального банка.
Ольга Дегтярева
Ольга, чем запомнился 2020 год вам как руководителю департамента по работе с состоятельными семьями?

2020 год преподнес много сюрпризов, к сожалению, не всегда самых позитивных. О пандемии коронавируса, а также о ее влиянии на экономику в целом и банковскую индустрию в частности было сказано уже многими и много. Однако я предпочитаю концентрироваться на позитивных моментах. Это дает силы и энергию для развития, движения вперед к цели.

В прошлом году нам удалось запустить большое количество новых продуктов и стратегий для клиентов, достичь сильных результатов. Без команды профессионалов, слаженной работы и взаимовыручки этого, конечно же, вряд ли нам удалось бы добиться.

О каких сильных результатах идет речь?

Например, активы под управлением УРАЛСИБ Private Bank по итогам 2020 года стали на 23% выше планового значения, а кредитный портфель составил 130% от плана. В свою очередь, премиальный банк вопреки пандемии смог выполнить, а по ряду ключевых показателей перевыполнить амбициозные цели, намеченные в начале 2020 года.

Рост активов, объема кредитования и реализованных инвестиционных идей, с одной стороны, говорят о востребованности клиентами продуктов и услуг, которые разработал наш департамент, с другой стороны, свою роль сыграл высокий уровень сервиса, который получают клиенты в УРАЛСИБе. Сервис всегда был сильной стороной как УРАЛСИБ Private Bank, так и премиального банка. Прошедший год не стал исключением. Это не только наша внутренняя оценка уровня удовлетворенности клиентов. Наше лидерство в области сервиса подтвердили недавние исследования компании Frank Research Group на рынках premium и private banking.

УРАЛСИБ Private Bank, например, стал лидером российского рынка private banking по уровню предоставляемого сервиса в целом и по качеству работы частных банкиров (учитывались оценки клиентов, имеющих опыт обслуживания в нескольких банках). При этом клиенты Частного банка, принявшие участие в опросе Frank Research Group, очень высоко оценили уровень предлагаемых инвестиционных консультаций. В свою очередь, премиальный банк вошел в топ-3 в аналогичном опросе клиентов компанией Frank Research Group — по удовлетворенности уровнем сервиса, а также по доле клиентов, имеющих ИСЖ, ПИФ, ИИС.

Ольга, вы упомянули инвестиционное консультирование. Управление консультирования, насколько мне известно, входит в состав вашего департамента…

Наш департамент отвечает за разработку инвестиционных продуктов для всех клиентских сегментов банка «УРАЛСИБ». Это сфера ответственности управления консультирования. Важно подчеркнуть, что инвестиции — это одна из трех ключевых экспертных зонуправления консультирования, которое возглавляет Наталья Ларина. Инвестиционное направление, безусловно, самое крупное с точки зрения объема и количества клиентов. Две другие экспертные зоны — это консультирование в области налогов и права (legal&tax), а также направление «Стиль жизни» (lifestyle). Зачастую запросы и ситуации, с которыми к нам обращаются клиенты, требуют комплексного подхода с одновременным подключением к разбору ситуации инвестиционных консультантов, а также специалистов legal&tax и lifestyle. У нас по каждому из трех направлений имеется собственная команда экспертов.
В 2020 году у вас также произошли организационные изменения — департамент расширился за счет включения брокерского бизнеса. Когда это случилось?

Осенью. В сентябре банк «УРАЛСИБ» приобрел 100% компании «УРАЛСИБ Брокер». Руководство банка приняло решение о присоединении брокерского бизнеса к блоку розничного банка. В итоге с 1 октября «УРАЛСИБ Брокер» вошел в состав нашего департамента. Брокерский бизнес был для нас недостающим элементом мозаики — компания органично дополнила ключевые компетенции ДРСС по работе с инвестициями во всех клиентских сегментах, а также позволила нам нарастить экспертизу. Клиенты нашего банка, конечно же, выиграют от появления брокера в составе департамента.

Уже есть результаты синергии?

Первый продукт компании «УРАЛСИБ Брокер», который стал доступен для всех клиентов банка, — это индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). ИИС от брокера — комплексное решение для клиентов, оно удачно объединило брокерский счет с возможностью получить налоговый вычет и услугу «Инвестиционное консультирование». В наших планах увеличить число инвестиционных продуктов, которые будут создаваться совместно с брокером.

Раз мы заговорили о синергии, отмечу, что достижение синергетического эффекта — одна из задач, которая стоит перед руководителями подразделений ДРСС. Так, в 2020 году мы запустили проект «Клиентский лифт» между премиальным банком и УРАЛСИБ Private Bank. У клиентов теперь есть возможность комфортного продвижения вверх по сегментам параллельно развитию собственного бизнеса, увеличению капитала. Своевременный переход клиента из программы «Приоритет» или «Статус» в «Прайвет» позволяет предложить клиенту новые продукты и услуги, которые будут более точно соответствовать его изменившимся потребностям и задачам.

Как изменились инвестиционные предпочтения клиентов в 2020 году?

Во-первых, мы наблюдаем заметно выросший спрос на инвестиционные продукты. Наши клиенты стали активнее инвестировать. Во-вторых, пандемия коронавируса серьезно повлияла на их инвестиционный темперамент. Предпочтение отдается либо консервативным продуктам с гарантией капитала и высоким кредитным качеством, либо рисковым активам, чьи котировки сильно пострадали в период пандемии.

В 2020 году мы наблюдали заметно выросший спрос на инвестиционные продукты. Свою роль в интересе к рисковым инструментам сыграли низкие процентные ставки по вкладам, а также привлекательные цены на качественные активы как на международном, так и на российском фондовом рынке.

Наверное, самый актуальный вопрос для клиентов — куда лучше инвестировать в новом году. Какие классы активов вы считаете наиболее перспективными в этом году?

Наша инвестиционная команда в целом позитивно смотрит на акции. Аналитики управления консультирования ожидают восстановления мировой экономики. Создание вакцин против коронавируса резко увеличило шансы реализации позитивного сценария. В качестве перспективных активов мы выделяем нефтегазовые компании, альтернативную энергетику, а также частично — компании малой капитализации.

Если говорить об облигациях, здесь мы выделяем корпоративные бонды компаний развивающихся стран с кредитным рейтингом не ниже ВВ-, а также высокорисковые облигации США. Учитывая восстановление мировой экономики и активную позицию монетарных властей — уровень дефолтов, по прогнозам наших аналитиков, в сегменте корпоративных облигаций будет низким.

С другой стороны, доходность государственных облигаций развитых стран находится на очень низком уровне. По оценкам наших аналитиков, в наступившем году они вряд ли смогут выполнять прежнюю роль в диверсификации портфелей инвесторов.

Отдельно хотелось бы выделить золото и его потенциал роста в 2021 году. Временные коррекции на этот металл можно использовать в качестве удачной точки входа в актив. В целом оптимально для клиентов пакета услуг «Прайвет», на наш взгляд, в этом году иметь в портфеле 15−20% этого драгметалла.
Как вы отметили выше, у управления консультирования три экспертных зоны. Одна из них — legal&tax. Какие изменения в этом году ждут клиентов премиального банка и УРАЛСИБ Private Bank в области налогового и валютного законодательства?

Если кратко, следует готовиться к увеличению налоговой нагрузки.

Во-первых, в нашей стране меняется порядок налогообложения вкладов. Есть необлагаемый минимум по сумме процентов по вкладам и счетам. Сумма дохода по вкладам сверх необлагаемого минимума будет облагаться налогом. Ранее существовал другой порядок налогообложения. Был предусмотрен определенный уровень, который определялся ставкой рефинансирования, увеличенной на пять пунктов. Если доход по вкладу превышал этот уровень, то сумма превышения облагалась по ставке 35%. Как правило, такие доходы встречались редко, поэтому весь доход от процентов по вкладам и счетам вообще не облагался налогом.

Во-вторых, отменяются льготы в отношении процентов по ОФЗ, облигациям и другим государственным ценным бумагам бывшего СССР, а также в отношении процентов и купонов, полученных при погашении корпоративных рублевых облигаций. Речь о бумагах, выпущенных после 1 января 2017 года.

В-третьих, в России вводится прогрессивная ставка налога на доходы физических лиц. Как результат, отмена льгот по вкладам в банках и купонам облигаций, введение прогрессивной налоговой ставки (НДФЛ) 15% в 2021 году, а также валютная переоценка — все это существенно повышает налоговую нагрузку. В некоторых случаях, как подсчитали наши эксперты, почти в два раза. Безусловно, многое зависит от структуры доходов инвестора и иных факторов. В первую очередь введение прогрессивной ставки НДФЛ может отразиться на клиентах сегмента «Прайвет».

Как пандемия коронавируса отразилась на направлении lifestyle? Какие услуги пользовались спросом у клиентов УРАЛСИБ Private Bank?

Пандемия коронавируса и повсеместное закрытие границ, с одной стороны, оказало драматическое влияние на выездной туризм, с другой стороны, резко активизировало другие виды услуг. В частности, прошедший год показал многим клиентам Частного банка реальный потенциал владения вторым гражданством. Владельцы альтернативного гражданства чувствовали себя гораздо комфортнее и не имели таких ограничений в передвижении по миру. Поэтому тема альтернативного гражданства и статуса резидента стала крайне актуальной в 2020 году. Эта услуга у нас в lifestyle была самой популярной. Кроме того, резко выросло число запросов на организацию перелетов бизнес-джетами. При наличии резидентского статуса можно было вылететь в нужную клиенту страну.
С какими ожиданиями департамент по работе с состоятельными семьями вступил в новый год?

Самые ожидаемые для нас изменения — это официальное объявление о репозиционировании УРАЛСИБ Private Bank и ребрендинге премиального направления, которое будет работать на рынке под брендом УРАЛСИБ Premium Bank. Оба эти события мы запланировали на начало этого года.

Отмечу, что концепцию репозиционирования УРАЛСИБ Private Bank проводило то же брендинговое агентство — Depot WPF. Бренд УРАЛСИБ Private Bank мы запустили почти восемь лет назад, за это время рынок, а самое главное, клиенты и их предпочтения сильно изменились. Для того чтобы оставаться актуальными и держать руку на пульсе, требовались изменения. Поэтому мы провели обновление. Надеюсь, клиенты по достоинству ценят обновленный бренд УРАЛСИБ Private Bank.

Теперь о премиальном банке. Это направление у нас совсем молодое — менее пяти лет его развиваем. Однако за столь небольшой срок — если сравнивать с 25-летней историей Частного банка — нам удалось добиться очень многого. Так что пришло время премиальному направлению обрести собственное имя — УРАЛСИБ Premium Bank. Чтобы не останавливаться на достигнутом и идти вперед вместе с клиентами.
Ольга, в декабре вы стали лауреатом SPEAR’S Russia Wealth Management — ежегодной премии для лучших представителей индустрии частного банковского обслуживания и управления крупными капиталами. Насколько я в курсе, вас уже во второй раз назвали «Леди индустрии» private banking

Верно, в первый раз я получила премию SPEAR’S в этой номинации в 2011 году. Напомню, что в декабре 2019 года УРАЛСИБ Private Bank победил в номинации «Легендарная команда индустрии». Признание профессиональным сообществом наших заслуг, точно так же как и мнение наших дорогих клиентов, очень важно для нас. Это дает нам силы и энергию для новых свершений и побед. Поэтому хочу поблагодарить всю команду ДРСС. С такими профессионалами нам по плечу самые сложные и нетривиальные задачи.