ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
АВТОКРЕДИТОВАНИЕ
БУДУЩЕГО
В 2019 году УРАЛСИБ провел масштабный перезапуск продукта автокредитования. Банк расширил географию продаж, увеличив сеть автокредитования с 15 городов России до всех регионов своего присутствия. Весь год команда автобизнеса занимается привлечением и развитием автодилеров в сети присутствия банка и за ее пределами. Кроме того, удалось расширить продуктовую линейку банка и начать работы по улучшению кредитных процессов.
POS‑агент (канал продаж)

Банк вышел за рамки собственного штата сотрудников и дал возможность сотрудникам автосалонов-партнеров оформлять и подписывать кредитную документацию с клиентом от имени банка. Для старта работы по этой схеме сотруднику автосалона необходимо пройти стандартную процедуру проверки и приступить к работе. К преимуществам такого решения для партнера можно отнести экономию времени клиента при покупке нового автомобиля (уровень сервиса), а для банка — возможность увеличения покрытия федеральной сети партнеров без дополнительных ресурсов.

Факты
  • По результатам 10 месяцев выдано кредитов больше, чем за весь 2018 год.
  • 95% заемщиков — новые клиенты банка.
  • Средний чек — 827 тыс. руб. (+14%).
  • Доля продаж автомобилей с пробегом — 20% (+5%).
  • Стабильно высокая доля кредитов в рамках госпрограмм субсидирования автокредитов — 25−30%.
  • Самые продаваемые автомобили — LADA, KIA, Hyundai — до 45% от общего объема продаж.
  • Уровень проникновения дополнительных продуктов вырос до 110% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года и показателем 90%.
  • После перезапуска продукта автокредитования УРАЛСИБ остается в топ‑10 банков, по данным рейтинговых агентств.
  • Топ‑3 регионов-лидеров продаж: Москва, Санкт-Петербург, Казань.
  • Место в топ‑5 делят между собой Уфа, Пермь и Нижний Новгород
Остаточный платеж

Кредит с остаточным платежом — это кредит, часть которого оплачивается единовременно в последнюю дату платежа по договору. Ориентирован на тех, кто привык регулярно менять свой автомобиль. Таким образом, у клиента всегда новое авто почти за полцены из-за снижения платежной нагрузки, что, в свою очередь, позволяет наслаждаться автомобилем классом выше. Минимальный и максимальный сроки кредита на рынке по этой программе составляют два и три года соответственно, в то время как УРАЛСИБ предлагает от одного до пяти лет.

Второе существенное преимущество — возможность автоматической пролонгации срока кредита (в рамках максимального), если не хватает денежных средств на погашение последнего платежа. Такую услугу в рамках программы предлагает только УРАЛСИБ.
Программа для сотрудников

Лояльность банка к своим сотрудникам проявляется и в разработке специального предложения с пониженной ставкой на автомобили — новые и с пробегом, при этом подтверждение дохода не запрашивается. В качестве оплаты первоначального взноса может быть учтен переданный в автосалон собственный автомобиль. Плюс этой программы — отсутствие требований к обязательному страхованию автомобиля (каско).

Демоавтомобили

В каждом автосалоне есть ряд собственных демонстрационных автомобилей, которые по факту являются подержанными. Банк расширил возможности по приобретению таких автомобилей — теперь возможно их кредитование (в том числе предоставляемых на тест-драйв) на условиях программы кредитования новых автотранспортных средств.

Госпрограммы


В УРАЛСИБе можно приобрести автомобиль по госпрограмме на выгодных условиях. Банк — постоянный участник всех таких программ. В их рамках правительство и Минпромторг оказывают финансовую помощь производителям и покупателям, чтобы поддержать автомобильную промышленность в России.

Автодруг

Банк постоянно расширяет печень услуг, предоставляемых клиентам. Одно из интересных предложений — программа «Помощь на дорогах». Она предусматривает набор сервисов по оказанию помощи в различных непредвиденных ситуациях — от поломки автомобиля до ДТП и стихийных бедствий — за фиксированную и понятную стоимость. Дополнительный бонус при покупке пакета услуг — пониженная процентная ставка по автокредиту.

Защита авто

Это собственный аналог полиса каско. Клиенту предоставляется защита авто по рискам угона и полной гибели в размере оставшейся задолженности по кредиту. При этом расходы на обязательное страхование автомобиля существенно ниже по сравнению с расходами на приобретение полиса каско, предлагаемыми рынком.

Премиум


Специальная программа кредитования для состоятельных клиентов с суммой кредита до 15 млн руб. Банк заинтересован в том, чтобы познакомить premium--сегмент клиентов со всем спектром услуг и программ УРАЛСИБа.
Лиана Малюга
начальник управления автобизнеса банка «УРАЛСИБ»
Приобрести авто не выходя из дома

О приоритетных направлениях работы своего подразделения рассказывает начальник управления автобизнеса банка «УРАЛСИБ» Лиана Малюга.

Практически весь 2019 год на рынке авто мы наблюдали отрицательную динамику продаж. С 2016 года это первый отрицательный тренд. Тем не менее команде автобизнеса удалось агрессивно прирасти в объемах выдач и увеличить свою долю на рынке. Согласно текущей стратегии банка, основной задачей является расширение клиентской базы. И наша команда эту задачу успешно решает: за 2019 год мы выдали кредиты 13 тыс. новым клиентам. В планах — дальнейшее развитие: на старте — запуск нескольких ключевых программ. Совместно с командой риск-менеджмента мы разрабатываем инструменты для формирования нового качественного портфеля клиентов. Кроме того, планируем расширить сеть POS‑агентов. Это уникальный инструмент продаж, который есть всего у нескольких банков из топ‑10 автокредитования.

Банк намерен и дальше тесно взаимодействовать с автосалонами. Мы видим перед собой задачу предоставить автосалону-­партнеру и клиенту возможность быстрого доступа к кредитным средствам банка для покупки автомобиля. Для этого необходимо провести интеграцию с максимальным количеством онлайн-­площадок по продажам автомобилей. Только представьте себе будущее, в котором можно получить решение банка и даже приобрести автомобиль на кредитные средства не выходя из дома! Сейчас это звучит как фантастика, но на самом деле все конкуренты работают над этим, и мы тоже не останемся в стороне.