ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
время
новых решений
2020 год оказался совершенно непохожим на предыдущие. Пандемия спутала все планы, но вместе с тем дала новые возможности и показала, что действительно важно, а что второстепенно. Для «УРАЛСИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь» пандемия стала мощным стимулом для расширения продуктовой линейки и запуска новых сервисов, которые помогают клиентам комфортно и безопасно пережить непростой период.
В 2020 году мы запустили в рекордные сроки рекордное количество новых продуктов и инвестиционных стратегий. В период пандемии нужно было действовать быстро и оперативно реагировать на возникающие у клиентов потребности.
Ксения Звонарева,
заместитель генерального директора «УРАЛСИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь»
Если мы говорим про предпочтения клиентов с точки зрения инвестирования, то на текущий момент самой востребованной стратегией остается «Золотодобывающие компании» (почти половина клиентов выбрали эту стратегию). На втором месте по спросу новая стратегия «Нефть», ее предпочти почти 30% клиентов, на третьем – «Лидеры рынка» и «Медицина будущего». Почти за год клиенты вложили более 2,6 млрд руб. в полисы «Верное решение».

Кроме этого, заметно вырос интерес клиентов к накопительному страхованию жизни. Более чем в четыре раза вырос спрос на накопительные долгосрочные программы относительно 2019 года.


УРАЛСИБ Жизнь
В текущих непростых экономических условиях для нас важно предоставить клиентам разные возможности для инвестирования и накопления капитала. Поэтому мы предложили клиентам инвестировать в те сектора экономики, где точка входа наиболее привлекательна. Что касается накопительных программ, то здесь мы начали делать упор на сервисную составляющую, связанную со здоровьем. Сейчас особенно актуально иметь доступ к качественной медицине из любой точки мира.
Ксения Звонарева,
заместитель генерального директора «УРАЛСИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь»
Программы накопительного страхования жизни
«Управляй будущим»
За счет регулярных взносов и страховой составляющей позволяет накопить крупную сумму к определенному событию и одновременно получить финансовую защиту в случае непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.
Детали
  • доступна в рублях и долларах США;
  • срок страхования – от 5 до 30 лет;
  • возраст клиентов – не моложе 18 и не старше 65 лет на момент окончания договора, а в случае применения программы «Управляй будущим Лайт» для передачи капитала – до 100 лет на момент окончания договора;
  • гибкая система оплаты – ежемесячно, ежеквартально раз в год, раз в полгода или единовременно.
«Достойное будущее»
Подойдет тем, кто заинтересован не только в накоплении средств к определенной дате, но и в поддержании своего здоровья благодаря доступу к качественной медицинской помощи.
Детали
  • доступна в рублях и долларах США;
  • гибкий срок страхования для формирования капитала – от 5 до 30 лет;
  • гибкая система оплаты – единовременно, раз в квартал, раз в полугодие или раз в год;
  • возможность выбрать размер страховой суммы;
  • минимальный размер взноса – 10 тыс. руб. в квартал;
  • возраст клиентов – от 18 лет на дату заключения договора страхования до 65 лет на момент его окончания;
  • возможность получить 115% от взносов по окончании действия полиса, заключенного на 10 лет и более в рублях при единовременной или ежегодной уплате взноса;
  • при уходе застрахованного лица из жизни в результате несчастного случая – возможность получить 110% от суммы взносов по договору с одновременной выплатой в размере 50% от суммы уплаченных взносов по риску «Уход из жизни по любой причине»;
  • безлимитная телемедицина.
Стратегии инвестирования
«Энергогиганты»
Инвестиции в портфель, состоящий из акций четырех крупнейших транснациональных нефтяных компаний: PetroChina («Петрочайна»), Total S.A. («Тота́ль»), Exxon Mobil Corporation («Эксон Мобил Корпорейшн») Royal Dutch Shell («Ройял Датч-Шелл»).
Детали
  • купонная стратегия – 11% годовых;
  • выплаты 4 раза в год;
  • эффект памяти;
  • автоколл – если стоимость акций всех четырех компаний корзины поднимутся выше 100% от первоначальной стоимости, то клиенту выплачивается купон (и все предыдущие, если ранее условия для выплаты не выполнялись), 100% от инвестированных средств и договор страхования автоматически расторгается;
  • срок инвестирования – 5 лет;
  • валюта – российские рубли;
  • минимальная сумма инвестирования – 4 млн руб.
ИСЖ «Лидеры рынка»
Инвестирование средств в акции шести крупных российских компаний («Газпром», Сбербанк, «Норникель», ЛУКОЙЛ, «Роснефть», «Новатэк»), торгуемых на лондонской бирже. Компании, входящие в состав инвестиционной корзины, относятся к так называемым bluechips.
Детали
  • купонная стратегия, размер фиксированного купона – 7,5%;
  • сниженный купонный барьер в размере 75%;
  • выплата каждые полгода – 3,75%;
  • минимальная сумма для инвестирования – 100 тыс. руб.;
  • срок инвестирования – 5 лет.
«Нефть»
Инвестирование средств в акции крупных зарубежных и российских нефтедобывающих компаний (PetroChina, BP, Exxon Mobil Corporation, Royal Dutch Shell, ЛУКОЙЛ).
Детали
  • купонная стратегия с возможностью инвестировать рубли или доллары;
  • размер купона (зависит от суммы и валюты инвестирования) – от 9% для рублевых договоров и от 2,5% для долларовых договоров;
  • ежегодная выплата купона при соблюдении условий;
  • эффект памяти;
  • минимальные суммы инвестирования – 100 тыс. руб. или 10 тыс. долл.;
  • срок инвестирования – 5 лет.
«Курс на рост» – для клиентов Премиального банка «УРАЛСИБ»
Инвестиционная корзина включает акции компаний, потерявшие часть стоимости в период пандемии и имеющие потенциально выгодную точку входа для инвестирования. Портфель хорошо диверсифицирован, так как включает крупные компании разных отраслей.
Детали
  • рублевая купонная стратегия сроком на 5 лет;
  • размер купона – от 7% в год (зависит от размера вложений);
  • минимальный порог для инвестирования – 500 тыс. руб;
  • эффект памяти;
  • 0,1% гарантированного дохода (в случае дожития клиента до очередной годовщины полиса).
УРАЛСИБ Страхование
Девиз этого года для нас – забота о себе и своих близких. Поэтому фокус всех продуктов сместился в сторону здоровья и сервисов, связанных с ним. Все запуски прошли в онлайн-канале. Для нас было критически важным сделать новые продукты доступными для клиентов из любой точки, без необходимости посещения офиса.
Ксения Звонарева,
заместитель генерального директора «УРАЛСИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь»
Страховой полис «В порядке»
Предусматривает страховые выплаты в случае неудачных последствий вакцинации от гриппа или коронавируса COVID-19. Доступен на сайте www.uralsibins.ru
Детали
  • покрывает риски, связанные с последствиями вакцинации: госпитализация, установление инвалидности 1-й или 2-й степени, уход из жизни застрахованного лица;
  • две программы – «Взрослая» за 3500 руб. и «Детская» за 4000 руб.;
  • безлимитная телемедицинская помощь врача-терапевта или педиатра.
Полисы ДМС «Здорово»
Доступны жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и Кемерова. Предусматривает сочетание телемедицинских услуг и очных обращений за медицинской помощью.
Детали
  • безлимитные онлайн-консультации с терапевтом или педиатром;
  • две онлайн-консультации с узкопрофильным специалистом;
  • бронирование лекарственных препаратов;
  • «второе мнение» – оценка поставленного диагноза другим высококвалифицированным врачом;
  • очная консультация терапевта;
  • возможность получить неотложную стоматологическую помощь;
  • возможность дополнительно включить очные консультации узкопрофильных специалистов (порядка 20 направлений) или дополнительные обследования (лабораторно-клиническую диагностику, инструментальную диагностику, в том числе УЗИ, ЭКГ и др.).
  • срок действия полиса – 1 год;
  • стоимость – 5300 руб.
Сервисы онлайн

Кроме новых продуктов, компании запустили дистанционные сервисы для клиентов. Так, весной в личных кабинетах клиентов появился функционал для онлайн-урегулирования страховых событий и получения страховой выплаты без предоставления оригиналов документов.

На текущий момент подать заявление онлайн могут владельцы полисов, не предусматривающих обращение на медпульт (ДМС, «Антиклещ», «Домашний врач») или в ассистанскую компанию (ВЗР).

А страховое возмещение без предоставления оригиналов документов будет доступно для страховых случаев, которые не превышают определенные лимиты (от 100 тыс. до 500 тыс. руб. в зависимости от программы и риска для полисов СК «УРАЛСИБ Страхование» и от 300 тыс. до 500 тыс. руб. — для страховых программ «УРАЛСИБ Жизнь») и в случае отсутствия у страховой компании сомнений в подлинности предоставленных документов.

Кроме того, клиенты «УРАЛСИБ Жизнь» теперь могут в своем личном кабинете оформить справку для получения социального налогового вычета по страхованию жизни.

Для получения справки клиенту необходимо сделать три простых шага:

  • зайти в свой личный кабинет и выбрать полис, по которому необходима справка;
  • перейти в раздел «Налоговый вычет» и определить период, за который были осуществлены страховые взносы;
  • нажать кнопку «Сформировать справку».

Справка будет оформлена автоматически и скачана в pdf-формате на устройство клиента.
В рамках запуска цифрового офиса мы постоянно расширяем удаленные сервисы для клиентов. Онлайн-урегулирование и оформление справок для налогового вычета — это логичный шаг в развитии полномасштабного онлайн-офиса для клиента, который позволит получить услуги в формате 360 не выходя из дома.
Павел Царев,
руководитель департамента диджитал-проектов «УРАЛСИБ Жизнь»