ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ

Дневник

начинающего
инвестора

Многие думают, что вкладывать деньги в акции и облигации можно, только если ты ворочаешь миллионами. На самом деле для старта достаточно даже небольшой суммы. О своих первых шагах в инвестировании рассказывает новичок в этом деле — Анна.
К решению попробовать свои силы на бирже я шла долго. Первая мысль об этом зародилась, когда на моей банковской карте скопились 100 тыс. руб. Я понимала, что в повседневной жизни обойдусь без них, а просто так хранить, без процентов, непрактично. Но мои знания о бирже, акциях, облигациях были весьма поверхностны, а некоторые термины из мира финансов вообще казались непонятными «зверушками». И я по старинке переложила свои 100 тыс. на вклад. Проценты небольшие, но хоть что-то. Однако когда срок подошел к концу, как раз шло снижение ставок. А у меня к тому времени очередные 100 тыс. накопились.

И все-таки идти на биржу рисковать кровно заработанными было страшно. Прежде надо изучить тему — я сторонник вдумчивого подхода к любому делу, тем более когда речь о деньгах. В этот момент на глаза попалось интересное предложение о накопительном счете в Банке Уралсиб: есть процент на остаток, можно пополнять и снимать деньги, без ограничений по срокам. То, что надо.

Сама тем временем отправилась за знаниями в Интернет — куда же еще:) Думала купить какой-нибудь обучающий курс, но на удивление удалось найти немало бесплатной и вполне доступной информации даже для таких чайников в финансах, как я. За несколько дней перелопатила тонны сайтов, статей — и появился свет в конце тоннеля.

Записала главное, что нужно знать на начальном этапе.
Прежде чем начинать торговать на бирже, есть смысл пройти хотя бы базовое обучение

Про акции

Их выпускают как российские, так и зарубежные компании. Приобретая, ты становишься владельцем доли компании пропорционально количеству купленных акций. Они могут расти, а могут и падать в цене, часто непредсказуемо. Но, изучая финансовые показатели компаний (ох, разобраться бы еще и в них) и мнения аналитиков, можно спрогнозировать некоторые тенденции.

Доходность может быть высокой, но можно и уйти в минус. В общем, инструмент довольно рискованный. Степень риска зависит и от самой компании, и от отрасли, в которой она работает, и от страны, где она находится.

Про облигации

Выпускают государства, муниципалитеты, компании. Срок их ограничен: есть те, что гасятся через год, а есть и те, что через 10 лет. Покупая облигацию, ты как бы даешь деньги в долг тому, кто ее разместил на бирже.

Бывают разные варианты облигаций, но суть в том, что регулярно выплачивается купонный доход — заранее известное количество денег. Стоимость облигации на вторичном рынке тоже может расти, и ее после покупки можно продать по более высокой цене. Но мне кажется, смысла в этом немного, когда речь идет о небольших суммах.

Доходность выше, чем по вкладу. Более надежны, чем акции, если это облигации федерального займа (государственные) или крупных, стабильно и давно работающих на рынке компаний. Если выпущены непонятно кем, лучше не рисковать.

Про биржу

Новичкам стоит выходить на наши биржи: Московскую и Санкт-Петербургскую. Есть зарубежные, но я туда не собираюсь, поэтому не вникала в детали. На Московской торгуются ценные бумаги российских компаний и части иностранных за рубли. На питерской зарубежных больше, и здесь уже расплачиваться нужно только инвалютой. Не все брокеры работают с обеими биржами, некоторые только с Московской. Так что этот момент надо уточнять, если хочешь покупать акции разных иностранных компаний.

Про брокера

Самостоятельно пойти торговать на бирже нельзя, никто не пускает туда всех желающих. Для этого существуют брокеры-посредники. У них заключены договоры с биржами, и через них проходят все наши сделки.

То есть обычному человеку надо завести брокерский счет. Я выяснила, что отделы, которые занимаются инвестициями, есть у всех надежных крупных банков. В Уралсибе это, например, Уралсиб Брокер.

Для начала можно скачать онлайн­приложение брокера и открыть там брокерский счет. Потом на него положить деньги, и — вуаля! — путь к покупке и продаже ценных бумаг открыт.

Однако надо иметь в виду, что биржа и брокер — это не благотворительные организации. Они берут свои проценты за каждую сделку. Суммы не слишком большие, но знать об этом надо. В общем-то, когда мы подписываем договор, там все условия и проценты указаны. Советую почитать внимательно, чтобы не столкнуться с сюрпризами постфактум.

Избежать потерь

Если у вас нет опыта торговли ценными бумагами на бирже и вы не готовы долго и внимательно изучать рынки, можно воспользоваться такой услугой, как персональный инвестиционный консультант. Его задача — помочь грамотно структурировать портфель. Например, персональные менеджеры клиентов премиального направления Банка Уралсиб помогают сформировать портфель в соответствии с риск-профилем инвестора, его задачами и пожеланиями по доходности. Это помогает избежать ненужных потерь на начальном этапе инвестирования.

Про ПИФы и ETF

Можно покупать не отдельные акции, а ПИФы — пакеты ценных бумаг разных российских компаний, уже собранные брокером. В этом случае ты становишься владельцем частей сразу нескольких компаний (чаще всего одной отрасли). Пакеты сбалансированы таким образом, чтобы если падают акции одной компании, то акции другой своим ростом могли компенсировать убытки. Аналог ПИФов, где собраны иностранные финансовые инструменты, — ETF.

Но между ними есть существенная разница. Я для себя уяснила, что ПИФы сложнее купить/продать на бирже — нужно обращаться в управляющую компанию, и у них хуже ликвидность. ETF удобнее: чтобы провести с ними сделку, достаточно брокерского счета или ИИС. Но основательно этот вопрос я проработаю позже.

Про ИИС

Это вообще отличная штука, особенно для тех, кто получает белую зарплату. У меня как раз такая, поэтому я планирую в ближайшее время открыть в дополнение к брокерскому еще и ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. В чем плюсы? Можно ежегодно получать налоговый вычет — максимум 52 тыс. руб. То есть с вложенных в течение года 400 тыс. руб. в следующем году в виде вычета тебе вернутся 52 тыс. Можно вкладывать и больше — до 1 млн руб., но вычет предоставят только с 400 тыс. Будешь добавлять каждый год эту сумму — будешь получать вычет каждый год. Условие только одно: ИИС открывается минимум на три года. Закроешь счет раньше — придется вычеты вернуть. Все остальное — то же самое, как с брокерским счетом: покупай, продавай акции, облигации и т. д. Главное — не выводи со счета деньги.

Если нет официальной зарплаты, то можно использовать второй тип вычета для ИИС — не платить налог с полученного в результате сделок дохода.

Очень выгодный вариант, и пока еще Минфин его не приостановил (а он может это сделать), надо пользоваться, я считаю.

Первая неделя

Узнав все то, о чем написано выше, помолясь, как говорится, я завела брокерский счет онлайн — это заняло минут 15. Внесла туда сначала 20 тыс. руб. и купила несколько акций хорошо известных российских компаний. Понаблюдала за их динамикой. Параллельно осваивала работу приложения, чтобы понять, что и как в нем устроено.

Потом решила, что пора приобрести иностранные акции, завела на счет еще 100 тыс. Купила валюту прямо на бирже, и таким образом у меня получился и рублевый, и долларовый брокерский счет.

Стала смотреть на акции иностранных компаний, некоторые вели себя странно: то вверх, то вниз. Наши российские в основном без резких перепадов. Но так было в момент моих наблюдений, а вообще специалисты говорят, что изменение котировок — обычное дело. Все зависит от ситуации на рынке. Чтобы предугадать ее развитие, нужно уметь анализировать и набираться опыта.

А я вот подумала, что можно попробовать быстро заработать в моменте на волатильных акциях, и купила несколько штук. Но как только я это сделала, они упорно стали падать или топтаться на месте. В общем, оказалась в небольшом минусе. Поскольку вложено было немного, я не сильно расстраивалась, просто наблюдала и решила продать акции сразу же, как немного подрастут, хотя бы не в убыток. Через пять дней это случилось, и я бегом продала их чуть выше цены покупки. Что вы думаете — за несколько часов стоимость взлетела до небес. Вот тут я очень расстроилась от упущенной выгоды. Могла бы заработать за несколько часов больше 100 долларов. Ну что же, будет мне урок.

На данный момент на моем брокерском счету 200 тыс. руб., я купила акции более известных и надежных компаний. Мой портфель две недели находится в небольшом плюсе. Для новичка уже неплохо. Надеюсь, что получится стать успешным долгосрочным инвестором.

Ключевые выводы

  • Открывать брокерский счет можно, если не отягощен кредитами.
  • Не класть на этот счет все деньги, обязательно оставить подушку безопасности.
  • Внести на брокерский счет сначала небольшую сумму, попробовать купить/продать, то есть освоить на практике все процессы и работу онлайн­приложения.
  • Понаблюдать за акциями интересующих компаний какое-то время.
  • Открыть ИИС, даже если нет 400 тыс. — минимальная сумма не ограничена, с любой получишь 13% по истечении года (если работаешь официально).
  • Помнить, что доходность никем не гарантирована. Твои решения — твоя ответственность.
  • Читать экспертов, изучать финансовые показатели компаний, в которые хочешь вложиться.
  • Учиться анализировать всю информацию и делать свои выводы.
  • Не вкладывать все деньги в акции одной компании, распределить их между разными, а еще на часть купить облигации.
  • Не гнаться за длинным руб­лем с первых же дней. Уметь ждать.
  • Подумать про инвестиции в ETF.