Аналитика
Заемщики и их поведение
Еще во втором квартале Банк России сообщал, что число заемщиков достигло 46 млн человек. Кто берет кредиты чаще всего и как сегодня россияне относятся к своим долговым обязательствам?
По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), который проводит исследования кредитного поведения россиян с 2009 года, на желание брать или не брать кредиты влияет множество факторов — от уровня образования до степени уверенности в завтрашнем дне.
В 2023 году доля заемщиков оказалась почти вдвое выше в сравнении с показателем первого замера: 46 против 26%.
Кредитная активность россиян интенсивно росла с 2009 по 2017 год, когда был достигнут максимум тех, у кого в семье были кредиты, — 58%.
Затем вплоть до 2020 года наблюдалось снижение, что, по-видимому, связано с общей социально-экономической стагнацией в период пандемии, а с 2021 года россияне вновь начали брать кредиты.
В 2023 году доля заемщиков оказалась почти вдвое выше в сравнении с показателем первого замера: 46 против 26%.
Кредитная активность россиян интенсивно росла с 2009 по 2017 год, когда был достигнут максимум тех, у кого в семье были кредиты, — 58%.
Затем вплоть до 2020 года наблюдалось снижение, что, по-видимому, связано с общей социально-экономической стагнацией в период пандемии, а с 2021 года россияне вновь начали брать кредиты.
Последний год для России также стал непростым: санкции, изменения на потребительском рынке, сложности долгосрочного планирования — все это сказалось в том числе и на готовности брать кредиты. При этом с 2020 года сократилась и доля тех, у кого в семье три кредита и более. В 2023 году эти варианты отмечало минимальное число опрошенных.
В последние 10 лет портрет современного заемщика менялся, однако и в 2013, и в 2023 годах более активное кредитное поведение отличало граждан 25−44 лет. Это период интенсивной трудовой деятельности, вступления в брак, рождения детей, когда людям требуются средства на приобретение недвижимости, автомобилей и на другие крупные покупки.
В 2013 году 44% опрошенных в возрасте 25−34 лет имели кредиты, среди 35−44-летних респондентов таких было 39%. В 2023 году аналогичные показатели составили 62 и 59% соответственно. Процент заемщиков 18−24 лет в общей структуре населения не изменился. А вот в старшей возрастной группе 60+ кредитная активность с 2013 года выросла. Если 10 лет назад россияне старше 60 лет имели кредиты в 2,2 раза реже, чем население в целом (31% среди всех опрошенных и 14% в группе 60+), то сегодня этот разрыв сократился до 1,6 раза (46 и 29% соответственно).
За прошедшее десятилетие кредитная активность россиян увеличилась в 1,5 раза, отчасти это и следствие роста кредитной активности в старшей группе.
В последние 10 лет портрет современного заемщика менялся, однако и в 2013, и в 2023 годах более активное кредитное поведение отличало граждан 25−44 лет. Это период интенсивной трудовой деятельности, вступления в брак, рождения детей, когда людям требуются средства на приобретение недвижимости, автомобилей и на другие крупные покупки.
В 2013 году 44% опрошенных в возрасте 25−34 лет имели кредиты, среди 35−44-летних респондентов таких было 39%. В 2023 году аналогичные показатели составили 62 и 59% соответственно. Процент заемщиков 18−24 лет в общей структуре населения не изменился. А вот в старшей возрастной группе 60+ кредитная активность с 2013 года выросла. Если 10 лет назад россияне старше 60 лет имели кредиты в 2,2 раза реже, чем население в целом (31% среди всех опрошенных и 14% в группе 60+), то сегодня этот разрыв сократился до 1,6 раза (46 и 29% соответственно).
За прошедшее десятилетие кредитная активность россиян увеличилась в 1,5 раза, отчасти это и следствие роста кредитной активности в старшей группе.
Аналогичные опросы проводит и аналитический центр НАФИ. По общему количеству заемщиков и возрастным категориям цифры опроса несколько отличаются от данных ВЦИОМ. Так, исследование НАФИ показало более высокий процент заемщиков по состоянию на 2023 год — 53%. Большая часть тех, кто пользуется заемными средствами, — трудоустроенные россияне (58%). Женщины оформляют кредиты несколько чаще, чем мужчины. Люди в возрасте от 25 до 44 лет составляют 59% заемщиков.
Интересная часть исследования касается способности и желания выполнять свои кредитные обязательства. Каждый второй респондент НАФИ из тех, кто пользовался кредитными средствами, заявляет, что за последние 12 месяцев хотя бы раз сталкивался с финансовыми затруднениями при выплате кредита. Наиболее высокая доля таких заемщиков приходится на россиян в возрасте 25 лет — 34 года — 58%. Также чаще с проблемами сталкиваются заемщики без высшего образования — 54%.
Вопрос о готовности допускать просрочку платежей показал, что количество тех, кто не видит в этом ничего предосудительного, снизилось. Задержать ежемесячную выплату по кредиту считает допустимым около четверти опрошенных, и это минимальный показатель за 5 лет. Если в 2017 году таких было 38%, в 2019-м — 45%, то в мае 2023 года — уже только 24%. Мужчин среди них в два раза больше, чем женщин: 34 и 17% соответственно. Также часто об этом говорят молодые россияне до 24 лет — 34%. В то же время 72% заемщиков считают неприемлемым задерживать выплаты по кредиту. Доля тех, кто демонстрирует такую позицию, за последние 5 лет выросла на 18%. Более ответственно на долговые обязательства смотрят россияне в возрасте 45 лет — 54 года (79%).
Интересная часть исследования касается способности и желания выполнять свои кредитные обязательства. Каждый второй респондент НАФИ из тех, кто пользовался кредитными средствами, заявляет, что за последние 12 месяцев хотя бы раз сталкивался с финансовыми затруднениями при выплате кредита. Наиболее высокая доля таких заемщиков приходится на россиян в возрасте 25 лет — 34 года — 58%. Также чаще с проблемами сталкиваются заемщики без высшего образования — 54%.
Вопрос о готовности допускать просрочку платежей показал, что количество тех, кто не видит в этом ничего предосудительного, снизилось. Задержать ежемесячную выплату по кредиту считает допустимым около четверти опрошенных, и это минимальный показатель за 5 лет. Если в 2017 году таких было 38%, в 2019-м — 45%, то в мае 2023 года — уже только 24%. Мужчин среди них в два раза больше, чем женщин: 34 и 17% соответственно. Также часто об этом говорят молодые россияне до 24 лет — 34%. В то же время 72% заемщиков считают неприемлемым задерживать выплаты по кредиту. Доля тех, кто демонстрирует такую позицию, за последние 5 лет выросла на 18%. Более ответственно на долговые обязательства смотрят россияне в возрасте 45 лет — 54 года (79%).
Читайте также