Зачем банкам финтех-акселераторы

Исследование Reimagining the Future of Finance показало, что около пяти лет назад финтех рассматривали преимущественно как часть индустрии финансовых услуг. Однако пандемия стала катализатором широкого принятия цифровых финансовых услуг потребителями. В результате в настоящее время финтех стал основным направлением в некоторых сегментах, особенно в области платежей и транзакционного банкинга. Эти сегменты существенно изменились благодаря таким игрокам, как Stripe, Square, Alipay и др. Некоторые финтех­компании, например PayPal в США, Nubank в Бразилии и PayTM в Индии, в настоящее время являются лидерами отрасли. В мире уже существует около 32 тыс. финтех­компаний.

За последние десять лет финтех­стартапы привлекли финансирование в размере 500 млрд долларов, а начиная с 2019 года они получали примерно 20% глобальных инвестиций от широкого круга частных инвесторов, технологических компаний и хедж-фондов, а не только от специалистов финансовых услуг, которые традиционно инвестировали в такие предприятия.

Быстрое внедрение инноваций — ключ к привлечению клиентов. Главная идея заключается в том, что те, кто способен быстро внедрять инновации, обретают преимущество на рынке и привлекают больше клиентов. Этот процесс требует не только внутреннего подхода, но и умения привлекать лучшие решения с рынка. И все это работает только в том случае, если подход динамичен. Небольшие банки, часто ограниченные бюджетом и ресурсами, успешно разрабатывают и внедряют инновации. Как им это удается? Во-первых, небольшие банки могут быстро адаптироваться к изменениям и реагировать на потребности своего потенциального клиента. Во-вторых, обычно такие банки имеют четкую стратегию, нацеленную на инновации и улучшение клиентского опыта. И самое главное — партнерство. Так, сотрудничество с финтех-компаниями и стартапами позволяет банкам получить доступ к передовым технологиям, к принципиально новым продуктам. И, естественно, так они могут рискнуть выдвинуться в топ банков относительно новаторского подхода.

Исследование, проведенное Университетом Ксавьера в Луизиане, доказало важность акселераторов для стартапов. Оказывается, проекты, которые прошли через них, имеют на 26% больше шансов на выживание и укрепление позиций на рынке в первые два года своего существования по сравнению с теми, кто не имел этого опыта.

Именно финтех­акселераторы стали ключевым инструментом для небольших банков в разработке и проверке инноваций. Они предоставляют стартапам и компаниям возможность участвовать в ускоренных программах развития, а те, в свою очередь, помогают банкам идти в ногу со временем, внедряя новые решения.

Главная причина популярности акселераторов — огромный выбор решений, доступных для быстрой проверки. Благодаря акселераторам банки могут открыть для себя целый спектр уникальных решений и оперативно выбрать то, что по вкусу. Зачастую банки и стартапы объединяют свои силы и опыт, разрабатывая инновации совместно. Безусловно, стартапы тоже имеют от этого выгоду. Они не стучатся в два-три банка каждую неделю, предлагая свои услуги. Их решения видят сразу несколько банков.

Крупные финансовые организации, включая Visa и Mastercard, используют акселераторы для инноваций, давая стартапам ресурсы и клиентскую базу. Небольшие банки успешно используют акселераторы и коалиции для разработки и внедрения инноваций. Эта стратегия ускоряет адаптацию к рынку и предложение новых услуг. Взаимодействие и быстрые решения стали ключевыми для успеха в банковской индустрии, определяя лидеров будущего.

Например, в акселератор ВТБ отбираются компании, чьи технологии могут представлять интерес для банка. В рамках этой программы стартапы получают доступ к ресурсам большой корпорации, включая экспертов, техническую инфраструктуру и внутренние процессы. Однако многие стартапы все-таки адаптируют свой продукт под потребности банка.

Мировой рынок также активно практикует акселераторы. Программа акселерации DIFC FinTech Hive из ОАЭ предоставляет наиболее инновационным стартапам возможность взаимодействия с крупнейшими банками и страховыми компаниями региона. Еще один яркий пример — Startupbootcamp FinTech. Его программа длится три месяца и предлагает выбранным стартапам доступ к широкой сети экспертов и инвесторов. Startupbootcamp FinTech специализируется на финансовых технологиях: блокчейн, искусственный интеллект, кибербезопасность. Через него прошли более 1600 стартапов. Вспоминается еще один крупный финтех-акселератор — Fintech Innovation Lab. Особенностью программы является сотрудничество с крупными банками и финансовыми учреждениями, включая Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase.

Подобных примеров на мировой арене наберется еще целая сотня как в России, так и за рубежом. Именно поэтому летом 2023 года Ассоциация российских банков (АРБ) и Банк Уралсиб запустили первый в своем роде общероссийский межбанковский финтех­акселератор. Основная цель мероприятия — поиск финтех­решений, которые помогают создавать для банков сервисы, повышающие эффективность работы, а также сокращают расходы и позволяют получить новые источники выручки.

Становится очевидным, что если АРБ и ассоциация «Финтех Старт» в качестве оператора программы смогут подтвердить ценность акселератора для банков, это продемонстрирует стартап­сообществу основное преимущество — возможность привлекать новых клиентов. Действительно, различные инновационные центры решают свои задачи, в то время как акселератор нацелен именно на потребности банков.

Есть несколько основных приоритетов в работе акселератора. Первый заключается в том, что каждый банк, который хочет принять участие, должен формализовать свои ожидания. Второй приоритет — наличие различных новых сервисов, которые отвечают на современные вызовы. Организаторы стремятся, чтобы в режиме цифрового супермаркета можно было получить доступ сразу к десятку сервисов. Ста­ртапы, став участниками, понимают, что их проекты будут видны множеству банков. В ходе акселератора они смогут взаимодействовать с банками и адаптировать свои предложения под их потребности. Также мы с коллегами из АРБ планируем провести весенний и осенний наборы в межбанковский финтех-акселератор и далее сделать его ежегодным. Тем более что Финтех Хаб Банка России и Агентство стратегических инициатив поддержали проект.

Банк Уралсиб реализовал общеотраслевую банковскую программу, в рамках которой представители рынка могут представить свои продукты банкам. Сначала была инициирована серия встреч с банками и разработана программа. Акселератор включает три этапа: в самом начале осуществляется подготовка рынка, где акцент делается на преимуществах программы. Затем выбираются перспективные проекты, способные внести изменения в свою сферу и осознающие свою значимость для банка. Наконец, наступает этап акселерации, на котором основное внимание уделяется выработке ценностного предложения проекта, применимого к банку.

Такая программа позволяет оптимизировать затраты как для проектов, так и для банков. Благодаря акселератору лучшие проекты смогут получить финансирование на пилот и масштабирование сразу от четырех банков в пилотном наборе, затем количество банков и корпораций-участников будет расти.