ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
МОЖНО ЛИ СЕГОДНЯ ЗАРАБОТАТЬ НА#NBSP;ИНВЕСТИРОВАНИИ
Новый экономический кризис изменил условия для приумножения капитала: ключевая ставка ЦБ РФ снижается, делая депозиты не такими привлекательными, а классические инвестиции в развитые западные рынки, к которым только начали привыкать клиенты, оказались недоступны. Мы попросили директора по инвестициям «Уралсиб Жизнь» Сергея Петрякова рассказать о текущей ситуации на рынках и появившихся возможностях для выгодного инвестирования.
Сергей Петряков
Сергей, расскажите о ситуации на фондовом рынке. Что именно изменилось для клиентов?
В текущей ситуации все расчеты и инвестиционные операции в валюте западных стран ограничены. Акцент смещается в пользу дружественных стран и образований, в частности стран БРИКС. Кроме того, планируется запуск торгов акциями компаний Азиатского региона на российских фондовых биржах, что позволит клиентам инвестировать в акции китайских компаний.
Инвестирование в акции американских и европейских компаний в настоящее время сопряжено с высокими кредитными и рыночными рисками. Связано это с ужесточением денежнокредитной политики, которая в текущих макроэкономических условиях, вероятнее всего, приведет к мировой рецессии (экономическому спаду). Фондовый рынок ожидает существенная коррекция мировых финансовых индексов. Помимо экономических ограничений, российские инвесторы могут столкнуться с политическими рисками, связанными с возможными дальнейшими действиями властей недружественных стран, такими как ограничения возможности получения доходов, заморозки активов и другие.
Ключевая ставка ЦБ сейчас находится на уровне 8%. За последние несколько месяцев она снижалась уже пять раз. На что это влияет и какие прогнозы можно сделать?
При снижении ключевой ставки кредитные продукты банков становятся доступнее, растет покупательная способность населения, экономика растет за счет возможности привлечения более дешевого фондирования. При этом снижение ключевой ставки негативно сказывается на ставках по банковским депозитам, которые пользуются у граждан традиционно высоким спросом.
В текущих условиях экономике РФ необходимы масштабные инфраструктурные преобразования, которые сильно зависят от стоимости кредитных ресурсов. Для их реализации потребуется дальнейшее снижение ключевой ставки по мере стабилизации ситуации с инфляцией. Ставки по депозитам будут сопоставимо снижаться, что отразится на росте интереса клиентов к более доходным инструментам, в частности к фондовому рынку, инвестиционным страховым продуктам. Данный тренд, на мой взгляд, будет носить долгосрочный характер.
В текущей ситуации все расчеты и инвестиционные операции в валюте западных стран ограничены. Акцент смещается в пользу дружественных стран и образований, в частности стран БРИКС. Кроме того, планируется запуск торгов акциями компаний Азиатского региона на российских фондовых биржах, что позволит клиентам инвестировать в акции китайских компаний.
Инвестирование в акции американских и европейских компаний в настоящее время сопряжено с высокими кредитными и рыночными рисками. Связано это с ужесточением денежнокредитной политики, которая в текущих макроэкономических условиях, вероятнее всего, приведет к мировой рецессии (экономическому спаду). Фондовый рынок ожидает существенная коррекция мировых финансовых индексов. Помимо экономических ограничений, российские инвесторы могут столкнуться с политическими рисками, связанными с возможными дальнейшими действиями властей недружественных стран, такими как ограничения возможности получения доходов, заморозки активов и другие.
Ключевая ставка ЦБ сейчас находится на уровне 8%. За последние несколько месяцев она снижалась уже пять раз. На что это влияет и какие прогнозы можно сделать?
При снижении ключевой ставки кредитные продукты банков становятся доступнее, растет покупательная способность населения, экономика растет за счет возможности привлечения более дешевого фондирования. При этом снижение ключевой ставки негативно сказывается на ставках по банковским депозитам, которые пользуются у граждан традиционно высоким спросом.
В текущих условиях экономике РФ необходимы масштабные инфраструктурные преобразования, которые сильно зависят от стоимости кредитных ресурсов. Для их реализации потребуется дальнейшее снижение ключевой ставки по мере стабилизации ситуации с инфляцией. Ставки по депозитам будут сопоставимо снижаться, что отразится на росте интереса клиентов к более доходным инструментам, в частности к фондовому рынку, инвестиционным страховым продуктам. Данный тренд, на мой взгляд, будет носить долгосрочный характер.
Какой сейчас самый консервативный вариант для инвестирования?
На мой взгляд, наиболее консервативный вариант для инвестирования сегодня, сопряженный с минимальными рисками, — это конвертация/покупка китайских юаней, покупка золота и акций/облигаций компаний из РФ. Хочу отдельно заметить, что традиционная для российских инвесторов покупка валюты западных стран сейчас связана со значительными рисками и невыгодна вследствие того, что банки вводят комиссию за хранение долларов, высокие комиссионные за транзакции и прочие меры.
А что можно сказать про инвестирование в такие инструменты, как криптовалюта?
Риски, связанные с инвестированием в криптовалюты и инструменты, связанные с криптовалютами, также существенно возросли на фоне повышенной волатильности на данных рынках. Кроме того, большая часть инфраструктуры для инвестирования в данные активы находится под контролем недружественных стран, что также создает дополнительные риски для российских инвесторов.
Как себя чувствует российский фондовый рынок сегодня на фоне экономического кризиса?
На фоне беспрецедентных санкций российский рынок существенно скорректировался и сейчас находится на привлекательных для покупки уровнях. При этом все худшие санкции против России уже введены, и маловероятно, что западные страны могут ввести какие-либо дополнительные санкции, которые окажут существенный дополнительный негативный эффект. Кроме того, рынок поддерживается высокими ценами на ресурсы, которые находятся на многолетних максимумах.
Можно ли выделить сейчас какие-то наиболее выгодные и безопасные продукты для инвестирования?
На рынке появились продукты ИСЖ с фиксированным доходом. Они предоставляют хорошую возможность инвестировать денежные средства на длительный срок по текущим высоким ставкам. Кроме того, продукты ИСЖ дают возможность инвесторам инвестировать в российский рынок, который сейчас имеет значительный потенциал для роста. На мой взгляд, сейчас это один из наиболее выгодных вариантов для приумножения капитала.
«Уралсиб Жизнь» предлагает такие продукты для клиента? Как компании удается гарантировать высокую доходность?
Да, в «Уралсиб Жизнь» сейчас как раз именно такие продукты и предлагаются. Доходность последних программ достигает 12% годовых, а продолжительность действия полиса сократилась до двух лет.
Тщательный отбор финансовых инструментов на этапе инвестирования позволяет обеспечить более высокую доходность по сравнению с традиционными банковскими депозитами. В основном мы инвестируем в ценные бумаги эмитентов с высоким кредитным качеством, что означает большую степень надежности. Дополнительные возможности компания получает за счет участия в первичных размещениях ценных бумаг.
Беседовала Наталья Васекина
На мой взгляд, наиболее консервативный вариант для инвестирования сегодня, сопряженный с минимальными рисками, — это конвертация/покупка китайских юаней, покупка золота и акций/облигаций компаний из РФ. Хочу отдельно заметить, что традиционная для российских инвесторов покупка валюты западных стран сейчас связана со значительными рисками и невыгодна вследствие того, что банки вводят комиссию за хранение долларов, высокие комиссионные за транзакции и прочие меры.
А что можно сказать про инвестирование в такие инструменты, как криптовалюта?
Риски, связанные с инвестированием в криптовалюты и инструменты, связанные с криптовалютами, также существенно возросли на фоне повышенной волатильности на данных рынках. Кроме того, большая часть инфраструктуры для инвестирования в данные активы находится под контролем недружественных стран, что также создает дополнительные риски для российских инвесторов.
Как себя чувствует российский фондовый рынок сегодня на фоне экономического кризиса?
На фоне беспрецедентных санкций российский рынок существенно скорректировался и сейчас находится на привлекательных для покупки уровнях. При этом все худшие санкции против России уже введены, и маловероятно, что западные страны могут ввести какие-либо дополнительные санкции, которые окажут существенный дополнительный негативный эффект. Кроме того, рынок поддерживается высокими ценами на ресурсы, которые находятся на многолетних максимумах.
Можно ли выделить сейчас какие-то наиболее выгодные и безопасные продукты для инвестирования?
На рынке появились продукты ИСЖ с фиксированным доходом. Они предоставляют хорошую возможность инвестировать денежные средства на длительный срок по текущим высоким ставкам. Кроме того, продукты ИСЖ дают возможность инвесторам инвестировать в российский рынок, который сейчас имеет значительный потенциал для роста. На мой взгляд, сейчас это один из наиболее выгодных вариантов для приумножения капитала.
«Уралсиб Жизнь» предлагает такие продукты для клиента? Как компании удается гарантировать высокую доходность?
Да, в «Уралсиб Жизнь» сейчас как раз именно такие продукты и предлагаются. Доходность последних программ достигает 12% годовых, а продолжительность действия полиса сократилась до двух лет.
Тщательный отбор финансовых инструментов на этапе инвестирования позволяет обеспечить более высокую доходность по сравнению с традиционными банковскими депозитами. В основном мы инвестируем в ценные бумаги эмитентов с высоким кредитным качеством, что означает большую степень надежности. Дополнительные возможности компания получает за счет участия в первичных размещениях ценных бумаг.
Беседовала Наталья Васекина