ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
СБП КАК СРЕДСТВО ОПЛАТЫ
Согласно опросу Банка России за 2021 год, 73% владельцев банковских карт предпочитают оплачивать покупки безналичным способом. Теперь это делать еще удобнее: в Системе быстрых платежей реализована возможность оплаты по QR-коду.
От переводов до покупок
В 2019 году Система быстрых платежей создавалась прежде всего для того, чтобы граждане могли быстро и недорого перевести деньги на счет в другом банке по простому идентификатору. Постепенно к ней подключились все крупные банки, и вскоре пользователи оценили удобство и безопасность сервиса. Количество переводов через СБП росло стремительными темпами: от 5 млн на сумму 0,04 трлн руб. за три месяца 2020 года до 420 млн на сумму 2,34 трлн руб. за I квартал 2022-го.
С момента выхода СБП на финансовый рынок Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) постоянно занимаются ее совершенствованием. Возможность оплаты товаров и услуг через эту систему появилась осенью 2019 года. Однако, согласно данным, изложенным в аналитическом разделе на сайте ЦБ РФ, интерес пользователей к сервису стал проявляться по мере его продвижения только к концу 2020 года: в октябре — декабре 200 тыс. человек совершили 500 тыс. покупок.
В 2021-м на базе системы появилось мобильное приложение «СБПэй». А в I квартале 2022 года покупки через СБП совершили уже более 6 млн пользователей на общую сумму почти 63 млрд руб.
Уралсиб внедрил опцию оплаты через СБП в своем банковском приложении в мае этого года. Пользователю, чтобы расплатиться c помощью Системы быстрых платежей в магазине (кафе, на АЗС и т. п.), необязательно скачивать приложение «СБПэй», достаточно мобильного банка. Можно использовать функцию сканирования QR‑кода в Уралсиб Онлайн или камеру смартфона. QR‑код в торговой точке может быть размещен на любом носителе (например, на наклейке в кассовой зоне) или выведен на экран компьютера, на POS‑терминал и т. п. В интернет-магазине товар или услуга оплачивается по платежной ссылке или кнопке. Покупатель нажимает на кнопку оплаты через СБП или получает от продавца ссылку, в которой содержится та же необходимая платежная информация, что и в QR‑коде. После перехода по ссылке клиент будет направлен в мобильный банк, где нужно проверить сумму покупки, название магазина и подтвердить оплату.
Комиссию за операции оплаты через СБП Уралсиб не взимает. Покупки доступны со счетов дебетовых карт, счетов до востребования и накопительных счетов. Кредитной картой на данный момент расплатиться с помощью СБП нельзя.
Если к номеру телефона привязаны несколько счетов, можно выбрать один из них для оплаты через СБП по умолчанию.
Возврат средств производится также через сервис. Для этого нужно обратиться в магазин с чеком за покупку — по его реквизитам продавец проведет обратный платеж.
С момента выхода СБП на финансовый рынок Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) постоянно занимаются ее совершенствованием. Возможность оплаты товаров и услуг через эту систему появилась осенью 2019 года. Однако, согласно данным, изложенным в аналитическом разделе на сайте ЦБ РФ, интерес пользователей к сервису стал проявляться по мере его продвижения только к концу 2020 года: в октябре — декабре 200 тыс. человек совершили 500 тыс. покупок.
В 2021-м на базе системы появилось мобильное приложение «СБПэй». А в I квартале 2022 года покупки через СБП совершили уже более 6 млн пользователей на общую сумму почти 63 млрд руб.
Уралсиб внедрил опцию оплаты через СБП в своем банковском приложении в мае этого года. Пользователю, чтобы расплатиться c помощью Системы быстрых платежей в магазине (кафе, на АЗС и т. п.), необязательно скачивать приложение «СБПэй», достаточно мобильного банка. Можно использовать функцию сканирования QR‑кода в Уралсиб Онлайн или камеру смартфона. QR‑код в торговой точке может быть размещен на любом носителе (например, на наклейке в кассовой зоне) или выведен на экран компьютера, на POS‑терминал и т. п. В интернет-магазине товар или услуга оплачивается по платежной ссылке или кнопке. Покупатель нажимает на кнопку оплаты через СБП или получает от продавца ссылку, в которой содержится та же необходимая платежная информация, что и в QR‑коде. После перехода по ссылке клиент будет направлен в мобильный банк, где нужно проверить сумму покупки, название магазина и подтвердить оплату.
Комиссию за операции оплаты через СБП Уралсиб не взимает. Покупки доступны со счетов дебетовых карт, счетов до востребования и накопительных счетов. Кредитной картой на данный момент расплатиться с помощью СБП нельзя.
Если к номеру телефона привязаны несколько счетов, можно выбрать один из них для оплаты через СБП по умолчанию.
Возврат средств производится также через сервис. Для этого нужно обратиться в магазин с чеком за покупку — по его реквизитам продавец проведет обратный платеж.
Удобство для предпринимателя
«СБПэй» — выгодная альтернатива эквайрингу, что особенно актуально для компаний малого и среднего бизнеса (МСБ). По данным НСПК, из всех предприятий, которые принимают платежи через СБП, около 90% - это именно предприятия МСБ. Комиссии за обслуживание платежей составляют 0,4 или 0,7% в зависимости от типа бизнеса. Причем ставка 0,4% применяется по отношению к компаниям, ведущим деятельность в самых разных сферах: товары повседневного спроса, продукты питания, образование, медицина и др. Еще одно преимущество такого приема платежей — мгновенное зачисление средств на счет продавца. Через СБП предприниматели могут также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.
Чтобы подключиться к СБП, нужно обратиться в банк с соответствующим запросом. Специалисты, обсудив с клиентом специфику его бизнеса, предложат оптимальное решение. Генеральный директор НСПК Владимир Комлев в интервью радио «Ъ FM» рассказал, что по итогам I квартала 2022 года количество торговых точек, принимающих оплату через СБП, превысило 243 тыс., и это говорит о том, что подключение не представляет большой проблемы.
Важно, что малым и средним компаниям будут компенсированы расходы за пользование СБП в 2022 году. На заседании правкомиссии по вопросам развития малого и среднего бизнеса в конце мая премьерминистр РФ Михаил Мишустин отметил, что уже 60 тыс. предпринимателей получили компенсации почти на 196 млн руб.
«И банки, и торговосервисные предприятия стали очень активно этим (Системой быстрых платежей. — Прим. ред.) пользоваться, — сообщила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова в интервью ТАСС в конце июня. — Мы же хотим предложить пролонгировать программу и на 2023 год. На наш взгляд, это позволит поддержать малые и средние компании на период их адаптации к работе с СБП».
Чтобы подключиться к СБП, нужно обратиться в банк с соответствующим запросом. Специалисты, обсудив с клиентом специфику его бизнеса, предложат оптимальное решение. Генеральный директор НСПК Владимир Комлев в интервью радио «Ъ FM» рассказал, что по итогам I квартала 2022 года количество торговых точек, принимающих оплату через СБП, превысило 243 тыс., и это говорит о том, что подключение не представляет большой проблемы.
Важно, что малым и средним компаниям будут компенсированы расходы за пользование СБП в 2022 году. На заседании правкомиссии по вопросам развития малого и среднего бизнеса в конце мая премьерминистр РФ Михаил Мишустин отметил, что уже 60 тыс. предпринимателей получили компенсации почти на 196 млн руб.
«И банки, и торговосервисные предприятия стали очень активно этим (Системой быстрых платежей. — Прим. ред.) пользоваться, — сообщила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова в интервью ТАСС в конце июня. — Мы же хотим предложить пролонгировать программу и на 2023 год. На наш взгляд, это позволит поддержать малые и средние компании на период их адаптации к работе с СБП».
Вопросы безопасности
По словам Владимира Комлева, в СБП платеж в пользу некоего виртуального незарегистрированного клиента практически невозможен, поскольку QR‑код выпускается СБП по запросу банка, который обслуживает торговую точку. Подделать его невозможно, он ведет только к счету конкретного предприятия.
Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на нескольких уровнях: банков, ЦБ РФ и НСПК. Кстати, банковская кибербезопасность — один из наиболее защищенных технологических сегментов, на нем практически не отразился уход зарубежных IT‑гигантов с российского рынка. На апрельском съезде Ассоциации российских банков это отметила Наталья Касперская, председатель правления АРПП «Отечественный софт», президент группы компаний InfoWatch: «Лучше всего обстоит ситуация с информационной безопасностью. Здесь используется порядка 90% отечественных продуктов, причем речь идет о высококлассных решениях, соответствующих мировому уровню».
Впрочем, безопасность зависит и от действий самого пользователя. Разработчики рекомендуют вовремя обновлять ПО, включить разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, использовать на телефоне антивирусное ПО и не переходить по неизвестным ссылкам.
Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на нескольких уровнях: банков, ЦБ РФ и НСПК. Кстати, банковская кибербезопасность — один из наиболее защищенных технологических сегментов, на нем практически не отразился уход зарубежных IT‑гигантов с российского рынка. На апрельском съезде Ассоциации российских банков это отметила Наталья Касперская, председатель правления АРПП «Отечественный софт», президент группы компаний InfoWatch: «Лучше всего обстоит ситуация с информационной безопасностью. Здесь используется порядка 90% отечественных продуктов, причем речь идет о высококлассных решениях, соответствующих мировому уровню».
Впрочем, безопасность зависит и от действий самого пользователя. Разработчики рекомендуют вовремя обновлять ПО, включить разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, использовать на телефоне антивирусное ПО и не переходить по неизвестным ссылкам.
Оплата через СБП в приложении «Уралсиб Онлайн»
По QR-коду:
- войти в приложение;
- во вкладке «Платежи» выбрать иконку «Оплата по QR»;
- навести камеру на QR-код;
- проверить (или ввести) сумму покупки;
- нажать кнопку «Оплатить».
- в мобильном приложении магазина или на мобильной версии сайта магазина выбрать кнопку оплаты через СБП или этот способ оплаты в платежном меню;
- выбрать Банк Уралсиб в открывшемся на экране смартфона списке банков и подтвердить платеж в приложении «Уралсиб Онлайн».
В перспективе
Банк России и НСПК работают еще над двумя сценариями операций, которые могут появиться в СБП в 2022—2023 годах.
- C2G (customer to government) — платежи физических лиц в пользу государства: оплата налогов, штрафов, сборов, пошлин и т. п.
- G2C (government to customer) — платежи от государства в адрес физических лиц: выплаты из государственного бюджета, например, пенсии, пособия и т. п.
