Где взять ресурсы на развитие бизнеса

По данным Минэкономразвития, количество предприятий малого и среднего бизнеса превысило 6 млн 100 тыс., тогда как в 2020 году их было 5,6 млн. Более 3,8 млн человек зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей (против 3,3 млн три года назад), еще 8 млн имеют статус самозанятых. За эти годы доходы субъектов МСП выросли на 35 трлн руб., приблизившись к отметке 120 трлн.

«Теперь важно сосредоточиться на качественном развитии предприятий МСП. Для увеличения их вклада в экономику необходимо стимулировать динамику внутри сектора — от микрокомпаний к малым и выше, вплоть до категории МСП+», — отметил глава правительства Михаил Мишустин на стратегической сессии по развитию МСП, которая прошла в начале сентября.

И этот процесс уже начался. «Несмотря на продолжающееся внешнее давление на нашу страну в целом и экономику в частности, которое чувствует на себе и сектор МСП, динамика переходов предприятий из низшей категории в более высокую находится в большей степени в зеленой зоне, — рассказал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич в ходе Восточного экономического форума — 2023. — Существенная заслуга в этом принадлежит господдержке: льготному кредитованию, поручительствам, лизингу и другим механизмам, которые помогают бизнесу функционировать, развиваться и масштабироваться».

Еще один показатель роста МСП — количество налогов и сборов, которые компании и ИП отчислили в бюджеты всех уровней.

В 2021 году малый бизнес внес во все бюджеты на триллион рублей больше, чем в 2020-м, а в 2022 году — на полтриллиона больше, чем в 2021-м. В 2022 году взносы МСП составили порядка 4,7 трлн руб.

Малый и средний бизнес на деле доказал, что способен решать важные государственные задачи. Среди них, отметил Михаил Мишустин, создание новых рабочих мест, формирование комфортной среды для жизни граждан за счет всевозможных сервисов. Именно в малом бизнесе получают практическое применение многие инновации, что находит свое воплощение в качественных товарах и услугах.

Первый вице-премьер Андрей Белоусов подчеркнул, что ключевая задача следующего этапа работы по поддержке МСП — увеличение продолжительности жизни бизнеса и привязка всех мер к росту дохода в расчете на одного работника субъекта МСП. Особое внимание также должно быть уделено развитию экспорта и роли регионов в структурной перестройке сектора МСП.

К 2030 году количество средних предприятий должно вырасти в два раза, вклад МСП в ВВП — достичь 28% (сейчас показатель находится на уровне 25%), а доходы на одного работника в секторе — увеличиться почти на четверть.

Меры государственной поддержки сектора МСП доказали свою эффективность, считают в Минэкономразвития. По данным ведомства, получатели господдержки уже спустя год показывают больший рост показателей: по доходу — в два раза, по занятости — в восемь раз. «Те, кто воспользовался финансовой поддержкой, в шесть раз реже закрывают свой бизнес на горизонте трех лет. Они быстрее растут, а значит, платят больше налогов, чем те, кто поддержку не получил», — сообщил глава Минэкономразвития Максим Решетников.

По словам Александра Исаевича, мерами господдержки охвачен бизнес из всех регионов страны. За счет перехода на зонтичный механизм поручительств удалось существенно повысить доступность кредитования и разделить риски с банками. В целом же на господдержку приходится каждый третий рубль.

Малые предприятия в 2022—2023 годах в очередной раз демонстрируют способность не только выживать, но и развиваться в меняющихся условиях. Благодаря гибкости и высокой адаптивности они смогли в короткие сроки встроиться в новые логистические цепочки, занять освободившиеся на рынке ниши, найти новых поставщиков, оперативно запустить производства в рамках импортозамещения. Как отметил исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Антон Купринов, сами предприниматели говорят, что на смену модели «все можно купить за рубежом и привезти» пришло понимание, что «все надо стараться произвести здесь».

Для развития бизнесу всегда требуются средства, и основным источником финансирования по-прежнему остаются банки. Кредитование МСП второй год обновляет исторические максимумы по росту портфеля и выдач при минимальном уровне просрочки. По данным аналитического агентства «БизнесДром», за полгода банки предоставили МСП займы на сумму более 6,5 трлн руб., тогда как за те же периоды 2022 и 2021 годов 5 и 4,8 трлн соответственно. Сегмент МСП обогнал по динамике не только крупный бизнес, но и розничные сферы кредитования, кроме ипотеки.

Банки разрабатывают эффективные модели, позволяющие качественно оценивать риски. В итоге значительно повысился уровень одобрений кредитных заявок от компаний МСП, доля отказов составляет порядка 27%, и это минимальный показатель за последние три года.

В свою очередь, малые и средние предприятия чувствуют себя достаточно уверенно, демонстрируя хорошую платежную дисциплину. «Вот что даже интереснее динамики роста — доля просроченной задолженности в портфеле МСП, — отмечает Антон Купринов. — Она составляет всего 5%, ниже уровня просрочки у крупного бизнеса (5,2%). Такое мы вообще наблюдаем впервые за всю историю».

Столь низкий уровень просрочки может быть связан со скрытыми проблемами, например, с вынужденными пролонгациями, реструктуризациями, использованием кредитных каникул. Но даже если оценить проблемные долги максимально консервативно, их доля в кредитном портфеле, по расчетам компании «БизнесДром», не превысит 12%.

Финансовое состояние малого и среднего бизнеса улучшилось благодаря возросшему спросу на продукцию не только со стороны потребителей, но и со стороны государства и крупных компаний.

Деловая активность МСП в течение всего лета была на подъеме, отражая положительные тенденции в экономике, — об этом свидетельствуют данные различных исследований, в частности индекс RSBI («Опора России» и ПСБ), индекс деловой среды (РСПП), индекс здоровья российского бизнеса (маркетинговая платформа Calltouch, банк «Точка» и рекрутер hh.ru), индекс PMI (S&P Global).

По мнению председателя Комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова, деловая активность в России вопреки санкционному давлению по основным параметрам превышает среднемировой уровень.

До середины августа 2023 года ключевая ставка сохранялась на уровне 7,5%, и, с учетом льготных программ, малый и средний бизнес мог кредитоваться едва ли не на лучших условиях за всю историю. «В общей сумме выдач корпоративных кредитов около 17% пришлось на МСП, пару лет назад их доля была на уровне 10−13%, — приводит статистические данные Антон Купринов. — После повышения ключевой ставки подрастут, конечно, и ставки для МСП, но льготные программы продолжают действовать».

Бизнесу по-прежнему нужны ресурсы для финансирования текущей деятельности и инвестиций. Сергей Кляпов, заместитель руководителя департамента развития и продаж малого бизнеса Банка Уралсиб, отмечает, что спрос на кредиты со стороны МСБ не снижается. Клиентские потребности в целом не изменились: кредитование на пополнение оборотных средств, приобретение техники, оборудования, недвижимости. «Большим спросом пользуются кредитные программы с господдержкой, которые позволяют получать финансирование по льготной ставке, — добавляет Сергей Кляпов. — Для клиентов, которые испытывают сложности с предоставлением залогового обеспечения, предусмотрены кредиты с зонтичным поручительством Корпорации МСП. Не падает интерес и к скоринговым продуктам Банка Уралсиб, которые позволяют бизнесу получить решение о финансировании в течение рабочего дня».

Эксперты ожидают, что в 2023—2024 годах продолжится структурная трансформация экономики, появятся новые ниши для бизнеса в импортозамещении, высоких технологиях, производстве. И предприятия МСП используют эти шансы для роста, наращивая оборотные средства и привлекая инвестиции, в том числе с помощью программ господдержки.