Как увеличить максимальную сумму ипотечного кредита

Ипотечное кредитование в этом году продолжило расти, выдачи увеличивались как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

По предварительным данным мониторинга агентства Frank RG, банки России за восемь месяцев 2023 года выдали более 5,1 трлн руб. ипотеки — больше, чем за весь 2022 год.

Рекордные показатели продемонстрировал август — объем выдач в сравнении с июлем увеличился на 31,5% - до 860,3 млрд руб., и это максимальный месячный результат за последние девять лет, в течение которых Frank RG проводит исследования. Выросло количество ипотечных кредитов — по отношению к июлю оно увеличилось на 28,1%. Такой взлет объясняется тем, что люди торопились оформить ипотеку на прежних условиях, так как 15 августа ЦБ РФ поднял ключевую ставку с 8,5 до 12%. Продолжил увеличиваться и средний размер кредита: по итогам августа он составил 3,97 млн руб. (+2,7% к июлю).

Очевидно, что увеличение минимального первого взноса по государственным программам с 15 до 20% и ужесточение с 1 октября макропруденциальных требований в сегменте ипотеки должны немного охладить рынок и обеспечить сбалансированный рост даже на фоне повышенного спроса на льготную ипотеку. Однако и с учетом новых ограничений аналитики прогнозируют рекордные 6,5 трлн руб. по итогам 2023 года.

В год порядка 5 тыс. клиентов Уралсиба, которые брали ипотеку на строящееся жилье, сталкиваются с необходимостью оформить закладную после получения права собственности. Мы упростили данный процесс, переведя его полностью в дистанционный канал. Теперь заемщик может подписать электронную закладную без посещения офиса банка усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) через сервис «Госключ».

Такую возможность предоставляет сертификат «Госключа», который можно получить бесплатно и дистанционно через мобильное приложение, подтвердив свою личность через учетную запись на портале «Госуслуги».

Результаты ипотечного кредитования в Банке Уралсиб за восемь месяцев подтверждают общую тенденцию. За это время мы выдали 26,2 млрд руб., что более чем в два раза превышает результат прошлого года за аналогичный период. Средний чек по итогам восьми месяцев вырос на 23%, а его максимальный размер был зафиксирован в августе — 6,1 млн руб. Ключевым драйвером такого резкого роста показателя послужила запущенная банком программа «Сверхлимит».

Лидирующие позиции в общем объеме выдач в Уралсибе занимают госпрограммы. Доля ипотеки для семей с детьми составила 46%, а программы с господдержкой — 44%.

Если говорить о территориальном распределении, то порядка 40% кредитов приходится на Московскую территориальную дирекцию Банка Уралсиб, что логично с учетом доли региона в целом на ипотечном рынке и высокой стоимости недвижимости в Москве и Московской области.

В этом году мы первыми из банков запустили две концептуально новые программы на первичном рынке: «Отсрочка первоначального взноса» и «Сверхлимит». Благодаря этому мы усилили сотрудничество с крупнейшими федеральными застройщиками, которые активно включились в работу по новым продуктам. Но в первую очередь для нас ценно то, что программы нашли отклик у заемщиков.

Программа с отсрочкой первоначального взноса позволила приобрести собственное жилье уже более 670 семьям. Совместно с застройщиками мы предоставили им отсрочку для внесения первоначального взноса сроком до 12 месяцев. За это время клиенты успевают продать имеющиеся активы (например, старую квартиру), за счет которых планируют внести первый взнос, или накопить необходимую сумму.

Программа «Сверхлимит» помогает нашим клиентам, когда сумма запрашиваемого кредита выше лимита по государственным программам (12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт­Петербурге и Ленинградской области, 6 млн руб. в других регионах). Раньше таким клиентам приходилось брать ипотеку по стандартной ипотечной программе, ставка по которой существенно выше. Мы же предлагаем взять два ипотечных кредита на один объект: первый — по государственной программе на максимальную сумму, а второй — на недостающую сумму по стандартной банковской программе. Это позволит снизить ежемесячную платежную нагрузку в целом, а также при наличии возможности погашать более дорогой кредит быстрее.

Низкие процентные ставки, дополнительные уникальные возможности в рамках программ, отлаженные процессы и четкое взаимодействие с партнерами позволяют Банку Уралсиб предлагать клиентам оптимальные варианты ипотечного кредитования.