БИЗНЕС-ТРЕНДЫ

Финансовые виражи

нового времени

Финансовая система страны сегодня оказалась под беспрецедентно мощным ударом внешних санкций. Центральный банк и правительство последовательно принимают меры, чтобы стабилизировать социально­экономическую ситуацию в стране. Эти меры призваны помочь пережить непростой период и гражданам, и бизнесу, и экономике в целом.
Для людей

Вклады, счета, золото

В феврале Центральный банк внепланово повысил ключевую ставку с 9,5 до рекордных 20%. Это, в свою очередь, повлекло за собой рост ставок по банковским депозитам до уровней, способных хотя бы частично нивелировать обесценивание денег из-за инфляции. В некоторых банках максимальные ставки достигали пиковых значений 24%, но к концу марта зафиксировались на отметках 19−20%, а при размещении на длительный срок — 16−17%. Однако уже в апреле регулятор снизил ключевую ставку сначала до 17%, а затем и до 14%, поскольку риски для ценовой и финансовой стабильности перестали нарастать.

«Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке, исходя из оценки рис­ков со стороны внешних и внутренних условий, реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции», — сообщает пресс­служба Банка России на своем сайте.

Так что тем, кто еще не успел положить деньги на депозит, имеет смысл сделать это до очередного снижения ключевой ставки.
Банковский депозит по-прежнему остается надежным способом сбережения средств
Самые популярные формы банковских депозитов — вклады и накопительные счета. По сути, разница между ними заключается только в доступе к своим средствам без потери процентов. Вклады (за редким исключением) неприкосновенны в течение всего срока действия договора. У накопительных счетов условия более гибкие (с деньгами можно совершать любые операции), а процент лишь немного ниже. Уралсиб сегодня предлагает привлекательные ставки по всей линейке вкладов и накопительных счетов.

Несмотря на финансовые виражи последнего времени, банковский депозит по-прежнему остается одним из самых надежных и выгодных способов сбережения средств, тем более что недавно отменен налог на доход с процентов по банковским вкладам. Напомним, что по принятому в 2020 году закону все, кто за год заработал на процентах больше 42 500 руб., должны были уплатить с дохода, превышающего эту сумму, налог 13%. Однако за 2021 и 2022 годы платить его не придется.

Правительство также предлагает инвестировать в золото, на законодательном уровне освободив физических лиц от НДС. В долгосрочной перспективе этот драгоценный металл действительно растет в цене. Но многие эксперты полагают, что могут пройти годы, прежде чем такие вложения окупят себя, и нужно хорошо взвесить их целесообразность.
Не роскошь
Налоговое послабление предусмотрели для автомобилистов. Не будет применяться повышающий коэффициент налога на автомобили стоимостью меньше 10 млн руб. Ранее этот порог составлял 3 млн руб., а при расчете транспортного налога на более дорогие модели, в зависимости от стоимости и возраста авто, использовали повышающие коэффициенты: 1,1; 2 и 3. Первые два по новому закону отменены. Таким образом, увеличится число автовладельцев, которые будут освобождены от «налога на роскошь».

Для тех, кто в долгах

Еще один комплекс правительственных мер направлен на защиту граждан, обремененных серьезной долговой нагрузкой.

«Платежи физических лиц по ипотечным кредитам, оформленным до изменения ключевой ставки, останутся на уровне по состоянию на конец февраля», — сообщил премьер­министр РФ Михаил Мишустин на совещании президента РФ с членами правительства. Иными словами, ставки по ипотеке, выданной до 28 февраля, меняться не будут. Сохраняются также и программы ипотечного кредитования с господдержкой. К слову, Уралсиб — один из банков, которые их реализуют.

Одновременно предусмотрены кредитные каникулы для заемщиков, у которых снизились доходы на 30% и более по сравнению со средним уровнем предыдущего года. Обратиться за их предоставлением можно в любое время до конца сентября 2022 года. Максимальный срок таких каникул — 6 месяцев. Установлены и предельные лимиты займов:

  • по потребительским кредитам — 300 тыс. руб. для физических лиц и 350 тыс. для ИП;
  • по автокредитам — 700 тыс. руб.;
  • по кредитным картам — 100 тыс. руб.;
  • по ипотеке — 6 млн руб. для Москвы и Санкт-­Петербурга, 4 млн руб. для субъектов Дальневосточного округа, 3 млн руб. для остальных регионов.
Тем, кто может подтвердить снижение своего дохода документально, достаточно позвонить в Банк Уралсиб по телефону: 8 (800) 700-00-79, с номера телефона, указанного в анкете на кредит или в кредитном договоре.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • при полной или частичной потере дохода, отпуске без содержания — справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ; для ИП — книгу учета доходов и расходов или справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход;
  • при увольнении или ликвидации предприятия — выписку из центра занятости о регистрации в качестве безработного;
  • в случае болезни — больничный лист на срок 1 месяц и более.

Если есть созаемщик, то документы потребуются и от него.
Беспошлинные 1000 евро
Повышен лимит для беспошлинного ввоза товаров из-за рубежа для физических лиц — с 200 до 1000 евро. Такое решение принял Совет Евразийской экономической комиссии. Так что теперь можно покупать в зарубежных магазинах больше товаров для личного пользования. Условие о весе посылки не изменилось — 31 кг. Если превышен порог по сумме или весу, придется заплатить пошлину 15% от стоимости заказа, но не менее 2 евро за 1 кг.
Прекратить кредитные каникулы можно в любой момент. Однако прежде чем оформлять их, стоит трезво оценить свою ситуацию. Если не удастся подтвердить снижение уровня дохода после подачи заявления, кредитные каникулы будут аннулированы, а на всю сумму просроченных платежей начислят неустойку. Это, в свою очередь, приведет к ухудшению кредитной истории.

К тому же каникулы предоставляются только на «тело» долга, а проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. По окончании льготного периода придется погашать как плановые платежи, так и отсроченные.

Есть хорошая новость и для тех, кто пользовался корпоративными займами. Официально она звучит так: «Сотрудники компаний и ИП освобождаются от уплаты НДФЛ с материальной выгоды от экономии на процентах за пользование займами, выданными работодателем, в 2022 и 2023 годах». Что это значит? Когда компания выдает сотруднику льготный кредит, то он получает выгоду по сравнению с тем, как если бы взял его в банке. По закону с этой разницы работодатель должен был удержать с заемщика налог в размере 35%. Исключение — только целевой кредит на приобретение жилья, который НДФЛ не облагается.

Теперь компании и ИП, которые предоставляли сотрудникам займы по ставке ниже, чем 2/3 от ключевой, не будут исчислять налог с материальной выгоды от экономии на процентах.
Антон Силуанов,
министр финансов РФ:
Не стоит беспокоиться о сбережениях, которые находятся в банках. Сегодня вклады в рублях выглядят очень даже привлекательно. Ставки по депозитам в банках вполне сопоставимы с прогнозируемым уровнем инфляции. Если же деньги хранить под подушкой, то проценты нарастать не будут и в реальном выражении сбережения сократятся. Кроме того, суммы до 1,4 млн руб. защищены государственной системой страхования, а это около 90% всех вкладов граждан. Поэтому наши рекомендации — хранить деньги в банках.
Для бизнеса

Продление лицензий

Большой блок антикризисных мер направлен и на поддержку предпринимателей, в первую очередь — предприятий малого и среднего бизнеса.

Так, на 12 месяцев автоматически продлевается срок действия уже выданных разрешительных документов, в том числе лицензий, а получение новых будет проводиться по упрощенной схеме. Эта мера затронет многие важные сферы: сельское хозяйство, промышленность, розничную торговлю (включая подакцизные товары), услуги связи и такси.

Кроме того, из-за технологических ограничений и необходимости пере­оборудования российских предприятий в условиях санкционного давления переносится на год прохождение процедуры подтверждения соответствия выпускаемой продукции.

Льготные кредиты бизнесу

Банк России и правительство разработали антикризисные программы льготного кредитования предприятий МСП. Пресс-служба регулятора на сайте ЦБ сообщает, что такие программы дают возможность бизнесу получить оборотные кредиты сроком до 1 года, а инвестиционные кредиты — до 3 лет.

Программа оборотного кредитования позволит малым предприятиям получить льготный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не выше 15% годовых, а средним предприятиям — не выше 13,5%. Объем выделенных средств — 340 млрд руб., срок действия программы — до 30 декабря 2022 года.

Инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе, которую Банк России реализует совместно с Корпорацией МСП. Ставки по ней также не превысят 15% для малых и 13,5% для средних предприятий. Лимит программы — 335 млрд руб. По оценке Корпорации МСП, он будет выбран в течение 2022 года. «Эти средства пойдут в первую очередь на поддержку компаний, которые занимаются импортозамещением или продолжают уже начатые инвестиционные проекты», — пояснил на брифинге 16 марта министр экономического развития РФ Максим Решетников.

Общая сумма по программам поддержки составит 675 млрд руб. В их реализации примут участие более 100 банков.

А по займам, взятым до 1 марта 2022 года, компании МСБ могут, как и физлица, воспользоваться кредитными каникулами: взять отсрочку по возврату кредита или уменьшить размер платежей в течение льготного периода. Главное условие — предприниматель должен работать в одной из отраслей, определенных постановлением правительства. Список достаточно объемный: сельское хозяйство, наука, образование, здравоохранение, культура, гостиничный бизнес, спорт, общественное питание, информационные технологии, оптовая и розничная торговля, сфера услуг, обрабатывающие производства, включая производство лекарств, продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии, электрического оборудования, резиновых и пластмассовых изделий и др.

Ознакомиться со списком банков, которые реализуют льготные программы, и узнать подробные условия программ кредитования МСБ можно на сайте мойбизнес.рф.
До конца года введен мораторий для плановых проверок бизнеса

Снижение административной нагрузки

Принят закон, снижающий административную нагрузку на бизнес.

«Вместе с предпринимателями мы прописали четыре простые, но понятные инициативы, — подчеркнул генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич. — В нынешних условиях они становятся фактически антикризисными, дополняя уже принятые ранее меры».

Первое изменение: бизнесу дается «право на ошибку». При первом несерьезном нарушении (не связанном с угрозой жизни и здоровью людей и нанесению урона окружающей среде) штраф налагаться не будет. Сначала последует предупреждение, чтобы было время на устранение недостатков.

Второе: для малого и среднего бизнеса снизят размер штрафов до уровня, установленного для ИП.

Третье: закон отменяет одновременную ответственность должностного и юрлица при условии, что нарушение было допущено сотрудником и нет вины работодателя.

Четвертое: начнет действовать принцип «одна проверка — одна санкция», то есть штрафы за однотипные нарушения в рамках одной проверки перестанут суммироваться.

Для плановых проверок введен мораторий, который распространяется на все виды деятельности и продлится до конца года.

Поддержка IТ

Власти намерены создать условия для комфортной работы программистов.

«По поручению президента российские IТ‑компании на три года освобождаются от плановых проверок, — сказал премьер­министр Михаил Мишустин. — Исключение составят случаи, когда речь идет о безопасности и здоровье людей». Он также призвал надзорные органы не оказывать лишнее давление на организации, чтобы те смогли перенастроить производственные процессы и сохранить штат сотрудников.

Кроме того, на три года IТ‑компании освободят от уплаты налога на прибыль. А кредиты на продолжение работы и реализацию новых проектов IТ‑компании смогут взять по ставке, не превышающей 3%. Сотрудникам будет предоставляться льготная ипотека и отсрочка от призыва на военную службу до достижения ими возраста 27 лет.

Расширена также программа предоставления грантов на создание отечественных решений. В конце марта на портале «Госуслуги» запущена форма предварительной заявки на получение грантовой поддержки IТ‑компаниями. Замглавы Минцифры РФ Максим Паршин на пресс­конференции по вопросам инструментов поддержки Российского фонда развития информационных технологий (РФРИТ) и других институтов развития рассказал, что в 2020—2021 годах компании получили 12,5 млрд руб. на реализацию 378 проектов. «В настоящее время в бюджете на поддержку IТ‑индустрии предусмотрено более 7,5 млрд руб., — добавил Максим Паршин. — И мы рассчитываем, что объемы кратно возрастут уже в этом году».

Он также сообщил, что будут увеличены лимиты грантов: по РФРИТ — до 500 млн руб., по «Сколково» — до 300 млн.

Долгожданное решение для туротрасли

Основные проблемы российского туризма — недостаток современных отелей и, мягко говоря, не лучшее соотношение цены и качества.

Вступивший в марте закон об обнулении ставки НДС для работающих и новых отелей и гостиниц должен сгладить эти проблемы.

До этого в нашей стране была одна из самых высоких в мире ставок НДС для индустрии гостеприимства — 20%. Для сравнения: в Китае — 9%, в Таиланде — 7%, в ОАЭ — 0%. Во многом благодаря снижению или обнулению ставок НДС этим странам удалось стимулировать инвестиционную активность в туризме. В итоге доходы отрасли возросли, появились новые рабочие места и, как следствие, увеличились налоговые отчисления в бюджет от компаний, занятых в туристическом секторе.

Новый российский закон будет способствовать развитию отрасли в России и повышению ее конкурентоспособности. Нулевые ставки будут действовать в течение пяти лет — до 30 июня 2027 года.

Также для поддержки туристической отрасли будут выделены 3,5 млрд руб. на гранты. Предприниматели, которые получат их по итогам конкурсного отбора, должны реализовать свои проекты до конца 2022 года. Мониторинг исполнения целей будут проводить Ростуризм и региональные власти.
Где узнать подробности
В статье перечислены далеко не все антикризисные меры поддержки бизнеса, инициированные в последние месяцы. В их числе есть также ускоренный возврат НДС, сокращение сроков оплаты при участии в госзакупках, гранты для молодых предпринимателей, поддержка для компаний, выпускающих товары из переработанных отходов, отмена штрафов по госконтрактам, ограничение уголовных дел по налоговым преступлениям и др.

Более полная и подробная информация — на сайтах национального проекта «Мойбизнес.рф» и Корпорации МСП.