БИЗНЕС-ТРЕНДЫ
Как работает программа зонтичных поручительств
Получить льготный кредит для развития бизнеса можно с помощью программы господдержки «Зонтичное поручительство». Ее реализует Корпорация МСП совместно с несколькими банкамипартнерами, в число которых с апреля 2023 года входит и Уралсиб. Рассказываем, в чем суть программы и каковы ее условия.
Без залога...
Программа была запущена Правительством РФ осенью 2021 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» по поручению Президента РФ Владимира Путина.
Одно из основных преимуществ программы «Зонтичное поручительство» в том, что компания может получить заемные средства без залога. По словам генерального директора Корпорации МСП Александра Исаевича, большинство предпринимателей (92%) обращаются за кредитами на сумму до 30 млн руб., а каждый второй отказ банка связан с отсутствием залога.
Использование механизма зонтичного поручительства снижает остроту этой проблемы. Предприниматель получает кредит без залога, а Корпорация МСП разделяет с банком-партнером связанные с этим риски. Если заемщик не выполнит обязательства по кредитному договору, Корпорация МСП компенсирует банку до 50% выданных средств.
Неудивительно, что программа быстро завоевала популярность: уже за первый год ее действия более 21 тыс. компаний получили кредиты на сумму свыше 180 млрд руб. Более 98% - это микро- и малые предприятия, более 45% общего объема кредитования пришлось на реальный сектор экономики.
Одно из основных преимуществ программы «Зонтичное поручительство» в том, что компания может получить заемные средства без залога. По словам генерального директора Корпорации МСП Александра Исаевича, большинство предпринимателей (92%) обращаются за кредитами на сумму до 30 млн руб., а каждый второй отказ банка связан с отсутствием залога.
Использование механизма зонтичного поручительства снижает остроту этой проблемы. Предприниматель получает кредит без залога, а Корпорация МСП разделяет с банком-партнером связанные с этим риски. Если заемщик не выполнит обязательства по кредитному договору, Корпорация МСП компенсирует банку до 50% выданных средств.
Неудивительно, что программа быстро завоевала популярность: уже за первый год ее действия более 21 тыс. компаний получили кредиты на сумму свыше 180 млрд руб. Более 98% - это микро- и малые предприятия, более 45% общего объема кредитования пришлось на реальный сектор экономики.
Механизм зонтичных поручительств был запущен по поручению Президента РФ и реализуется в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство», который курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов
В I квартале 2023 года Корпорация МСП предоставила зонтичные поручительства за малый и средний бизнес на сумму 25 млрд руб., а на II квартал для этих целей выделено 30 млрд руб. Таким образом, за первое полугодие 2023-го с поручительствами Корпорации МСП банки смогут профинансировать предпринимателей не менее чем на 110 млрд руб.
По словам Александра Исаевича, благодаря зонтичному механизму кредит стал доступен каждому четвертому предпринимателю. Бизнес получил дополнительные возможности для адаптации к новым экономическим условиям, поддержки и развития производства, создания рабочих мест.
Чаще всего компании МСБ обращаются в банки за пополнением оборотных средств. Регионы — лидеры по количеству выданных кредитов в I квартале 2023 года — Краснодарский край, Республика Крым, Москва, Ростовская и Новосибирская области. Наиболее востребованы зонтичные поручительства среди предпринимателей, занятых в торговле, сельском хозяйстве, строительстве, на обрабатывающих производствах и транспорте.
По прогнозам Минэкономразвития РФ, до 2024 года малый и средний бизнес с помощью механизма зонтичного поручительства сможет привлечь 600 млрд руб.
По словам Александра Исаевича, благодаря зонтичному механизму кредит стал доступен каждому четвертому предпринимателю. Бизнес получил дополнительные возможности для адаптации к новым экономическим условиям, поддержки и развития производства, создания рабочих мест.
Чаще всего компании МСБ обращаются в банки за пополнением оборотных средств. Регионы — лидеры по количеству выданных кредитов в I квартале 2023 года — Краснодарский край, Республика Крым, Москва, Ростовская и Новосибирская области. Наиболее востребованы зонтичные поручительства среди предпринимателей, занятых в торговле, сельском хозяйстве, строительстве, на обрабатывающих производствах и транспорте.
По прогнозам Минэкономразвития РФ, до 2024 года малый и средний бизнес с помощью механизма зонтичного поручительства сможет привлечь 600 млрд руб.
Преимущества:
- кредит предоставляется без залога;
- максимальная процентная ставка ограничена условиями программы;
- получить поручительство можно в банке практически мгновенно — вместе с кредитом;
- комиссию за поручительство оплачивает банк.
- инвестиционные;
- пополнение оборотных средств;
- развитие бизнеса;
- рефинансирование кредита.
- соответствует критериям 209-ФЗ и входит в единый реестр МСП;
- нет нарушений условий и порядка предоставления господдержки в течение последних трех лет;
- деятельность не связана с добычей и реализацией полезных ископаемых, производством и реализацией подакцизных товаров;
- не находится в процессе банкротства;
- нет просроченных платежей перед банком;
- в группе нет компаний с выручкой более 2 млрд руб.
LIGHTFIELD STUDIOS/SHUTTERSTOCK/FOTODOM
- до 100млн руб.
могут получить компании МСБ в Банке Уралсиб
под поручительство Корпорации МСП
Александр Фатеев,
руководитель департамента развития и продаж малого бизнеса Банка Уралсиб
“
Подключение банка к программе позволило повысить привлекательность кредитных продуктов Уралсиба, особенно среди клиентов, которые хотели бы получить финансирование, но не имеют необходимого залогового обеспечения. Для текущих кредитующихся клиентов зонтичное поручительство — это прекрасная возможность увеличить кредитный лимит для дальнейшего расширения своего бизнеса.
Уралсиб подключился к программе недавно, и на данный момент выделенного по ней лимита средств достаточно. В то же время мы видим высокий спрос клиентов на такой вид обеспечения по кредитам. Прежде всего в нем заинтересованы компании оптовой и розничной торговли, производственной сферы, ремонтно-строительных услуг.
По состоянию на конец мая в Уралсибе на кредитование с зонтичным поручительством подано заявок на сумму около 400 млн руб., одобрено — на 200 млн руб.
Уралсиб подключился к программе недавно, и на данный момент выделенного по ней лимита средств достаточно. В то же время мы видим высокий спрос клиентов на такой вид обеспечения по кредитам. Прежде всего в нем заинтересованы компании оптовой и розничной торговли, производственной сферы, ремонтно-строительных услуг.
По состоянию на конец мая в Уралсибе на кредитование с зонтичным поручительством подано заявок на сумму около 400 млн руб., одобрено — на 200 млн руб.
...и другие преимущества
Помимо того что кредит в рамках программы выдается без залога, у нее есть и другие преимущества.
Во-первых, предпринимателю не нужно отдельно обращаться в Корпорацию МСП за поручительством, оно уже «встроено» в продукты кредитной организации. Достаточно предоставить необходимые документы в банк, а поручительство заемщик получит вместе с кредитом в режиме одного окна. Ранее предпринимателю, у которого не хватало обеспечения по займу, приходилось сначала обращаться в банк, совместно с ним формировать пакет документов, после чего передавать их в Корпорацию МСП. И только после одобрения заявки банк выдавал деньги. Порой на это уходили месяцы. Теперь же процесс занимает минуты, так как документооборот между банками и Корпорацией МСП полностью цифровизирован.
Во-вторых, компании, получившие гарантии Корпорации МСП, высвобождают залоги, повышая таким образом свою благонадежность, и банки увеличивают им лимиты.
В‑третьих, программа ограничивает максимальную ставку по кредитам.
Во-первых, предпринимателю не нужно отдельно обращаться в Корпорацию МСП за поручительством, оно уже «встроено» в продукты кредитной организации. Достаточно предоставить необходимые документы в банк, а поручительство заемщик получит вместе с кредитом в режиме одного окна. Ранее предпринимателю, у которого не хватало обеспечения по займу, приходилось сначала обращаться в банк, совместно с ним формировать пакет документов, после чего передавать их в Корпорацию МСП. И только после одобрения заявки банк выдавал деньги. Порой на это уходили месяцы. Теперь же процесс занимает минуты, так как документооборот между банками и Корпорацией МСП полностью цифровизирован.
Во-вторых, компании, получившие гарантии Корпорации МСП, высвобождают залоги, повышая таким образом свою благонадежность, и банки увеличивают им лимиты.
В‑третьих, программа ограничивает максимальную ставку по кредитам.
“
Чтобы получить финансирование под зонтичное поручительство, клиент должен соответствовать требованиям банковских продуктов и дополнительно — требованиям программы. Они достаточно лояльные. Компания должна быть субъектом МСП в соответствии с 209-ФЗ и не заниматься запрещенными программой видами экономической деятельности (по ОКВЭД). Клиент не должен находиться в процедуре банкротства и иметь просроченную задолженность по кредитам. В выдаче кредита по программе также откажут, если клиент в течение последних трех лет нарушал условия господдержки МСП или если в группу компаний входят те, выручка которых превышает 2 млрд руб.
Еще один приятный бонус заключается в том, что оформление поручительства для предпринимателя абсолютно бесплатно, комиссионные расходы несет банк.
Кредиты, которые предоставляются в рамках программы, предназначены исключительно для развития бизнеса. Например, в Уралсибе их можно получить на инвестиционные цели, для пополнения оборотных средств или на рефинансирование кредита, который ранее был взят в другом банке.
Уралсиб под поручительство Корпорации МСП предоставляет компаниям МСБ до 100 млн руб. сроком до 10 лет, в том числе в рамках иных программ с государственной поддержкой.
Более подробно о кредитовании под зонтичное поручительство Корпорации МСП можно узнать по телефону центра дистанционного обслуживания бизнеса Банка Уралсиб 8 (800) 700-77-16, в чате онлайн-банка Уралсиб Бизнес Онлайн или в офисах банка, обслуживающих бизнес-клиентов.
Кредиты, которые предоставляются в рамках программы, предназначены исключительно для развития бизнеса. Например, в Уралсибе их можно получить на инвестиционные цели, для пополнения оборотных средств или на рефинансирование кредита, который ранее был взят в другом банке.
Уралсиб под поручительство Корпорации МСП предоставляет компаниям МСБ до 100 млн руб. сроком до 10 лет, в том числе в рамках иных программ с государственной поддержкой.
Более подробно о кредитовании под зонтичное поручительство Корпорации МСП можно узнать по телефону центра дистанционного обслуживания бизнеса Банка Уралсиб 8 (800) 700-77-16, в чате онлайн-банка Уралсиб Бизнес Онлайн или в офисах банка, обслуживающих бизнес-клиентов.
Более подробно о кредитовании под зонтичное поручительство Корпорации МСП можно узнать по телефону центра дистанционного обслуживания бизнеса Банка Уралсиб 8 (800) 700-77-16, в чате онлайн-банка Уралсиб Бизнес Онлайн или в офисах банка, обслуживающих бизнес-клиентов.
Александр Исаевич,
генеральный директор Корпорации МСП
“
На апрель — июнь мы увеличили общий лимит, который выделяется банкам в виде зонтичных поручительств. Расширяя поддержку, мы рассчитываем, что ею смогут воспользоваться еще больше предпринимателей, включая тех, кто не в состоянии целиком или частично покрыть требования банков по предоставлению залога. Использование зонтичных поручительств позволяет предпринимателям избавиться как минимум от одной головной боли и больше времени уделять непосредственно ведению бизнеса.
Подключая к системе зонтичных поручительств новые банки, мы расширяем ее географию и доступность. Кроме того, у предпринимателей повышается вариативность при выборе кредитных продуктов: можно найти наиболее подходящие по процентной ставке, срокам и другим существенным для малого бизнеса условиям.
Подключая к системе зонтичных поручительств новые банки, мы расширяем ее географию и доступность. Кроме того, у предпринимателей повышается вариативность при выборе кредитных продуктов: можно найти наиболее подходящие по процентной ставке, срокам и другим существенным для малого бизнеса условиям.
Читайте также