Например, вы собираетесь покупать дачу, а подходящий вариант еще не присмотрели. Поиск займет какое-то время, но какое именно, неизвестно. В этом случае удобнее положить деньги на накопительный счет. А если вы точно знаете, что в течение полугода, года или двух накопления вам не понадобятся, подбирайте вклад на требуемый срок. Почему?
Потому что первое принципиальное различие — доступ к деньгам.
Накопительный счет открывается, как правило, на неограниченный период и ограничений по снятию и пополнению средств не предусматривает. Вы в любой момент сможете забрать деньги вместе с накопленным к тому времени доходом.
На депозит по вкладу вы кладете деньги на строго оговоренный срок и до его окончания не сможете забрать их без потери процентов. Пополнение тоже возможно не всегда.
Второе различие — ставки.
По накопительным счетам они меньше, и в любой момент банк может изменить их по своему усмотрению. Иногда предлагают специальные условия с повышенными процентами, но все равно их размер вряд ли перекроет доход по вкладам.
У вкладов ставка фиксированная или плавающая, однако в договоре всегда прописаны точные цифры. В течение всего срока размещения они остаются без изменений, даже если Центральный банк повышает или понижает ключевую ставку. Банки могут вслед за ЦБ изменить проценты, но это касается только новых продуктов. Так что следует учитывать новостной фон. И если есть предпосылки к повышению ключевой ставки, то стоит немного подождать решения ЦБ, чтобы открыть вклад на лучших условиях.
Вывод: для долгосрочных накоплений больше подходит вклад с максимальным процентом, для временного хранения и приумножения средств — накопительный счет.