От наличных до цифрового рубля

Банк Уралсиб совершает все возможные операции с наличными рублями как на кассах, так и в банкоматах. Однако самый популярный платежный инструмент среди клиентов — карта. Этот банковский продукт представлен в разных видах, и оплачивать покупки онлайн и офлайн можно любым из них.

Среди наиболее востребованных выделяется «Прибыль», которая регулярно занимает высокие позиции в банковских рейтингах. Этот флагманский карточный продукт Уралсиба сочетает в себе кешбэк за покупки (начисляется в рамках программы лояльности Уралсиб Бонус) и высокий процент на остаток, возможность онлайн­заказа и доставки на дом. Когда продукт только создавался, банк тщательно изучил запросы и пожелания клиентов — какой, по их мнению, должна быть привлекательная дебетовая карта, и учел эти факторы. В том числе и поэтому интерес к «Прибыли» стабильно высок на протяжении нескольких лет.

Отдельная карта предназначена для клиентов зрелого возраста — «Почетный пенсионер». В феврале 2025 года она уже не в первый раз возглавила рейтинг портала «Выберу.ру» лучших дебетовых карт для пенсионеров. Выпускается и обслуживается бесплатно, дает возможность получать процент на остаток средств и кешбэк. Кстати, по 31 января 2026 года Уралсиб проводит акцию «Признательность пенсионерам»: за перевод своей пенсии в банк клиент получит 3000 руб. Перевести ее можно на действующую карту «Мир» от Уралсиба или открыть карту «Почетный пенсионер».

Неоднократно лидирующие позиции занимала и кредитная карта «120 дней на максимум» с льготным периодом кредитования до 120 дней, бесплатным обслуживанием и снятием наличных без комиссии. По ней доступен кешбэк до 30% за покупки у партнеров. Кредитная карта Уралсиба «120 дней на максимум» стала «Доступным кредитным продуктом года» и получила премию «Банки.ру» по итогам 2024 года. Как отметили эксперты, «во второй половине 2024 года большая часть участников рынка кредитных карт значительно ухудшила условия кредитования и практически перестала выдавать карты. Уралсиб был одним из немногих, кто продолжал оформлять кредитные карты, улучшать клиентский путь и развивать сервисы».

Банк проанализировал статистику покупок по картам своих клиентов и выяснил, какие категории занимают лидирующие места среди самых частых трат. Возглавили рейтинг покупки в супермаркетах, на долю которых приходится 37%. Если учитывать оплату товаров в продовольственных магазинах самых разных категорий, то в целом траты в них составляют практически половину стоимости всех сделанных за год покупок по картам. Следующую строчку заняла категория «Фастфуд» — на быструю еду клиенты потратили порядка 9% от годового объема покупок по своим картам. Далее среди наиболее частых категорий расходов идут городской общественный транспорт (5%), аптеки (4%), АЗС (3%), такси (2%), алкоголь (2%), общепит и рестораны (2%).

Специальный карточный продукт выпускает Банк Уралсиб и для предпринимателей (ИП или юридического лица). Она позволяет оптимизировать бухгалтерию и делает ее более понятной. Ею можно оплачивать повседневные расходы, например, услуги контрагентов, билеты для командировки или закупку офисной канцелярии. Она также позволяет проводить самоинкассацию и снимать наличные. Кроме того, по бизнес­карте начисляется кешбэк. Клиенты Уралсиба назвали его самые востребованные категории: АЗС, железнодорожные и авиабилеты, общепит и корпоративные мероприятия в кафе и ресторанах. Для оплаты бизнес­расходов карту используют более 70% клиентов Банка Уралсиб — юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

С 1 апреля Уралсиб улучшил условия акции для новых бизнес­клиентов «7% кешбэк по бизнес­картам» — срок участия в акции увеличен до 6 месяцев. С 3 до 6 месяцев срок продлен также и для тех клиентов, кто стал участником акции ранее, с 1 февраля 2025 года. За период участия в акции можно получить до 30 тыс. руб. кешбэка.

Разные виды платежей доступны в Банке Уралсиб и через Систему быстрых платежей (СБП). Физические лица быстро, безопасно и без комиссии могут оплачивать покупки в магазинах и на сайтах. Для этого понадобится только смартфон с установленным Уралсиб Онлайн. Оплату можно произвести по QR-коду СБП или по кнопке «Оплата через СБП». Недавно для физлиц банк запустил и платежи в бюджет через СБП. Произвести их можно в Уралсиб Онлайн с использованием платежной ссылки, в том числе в виде QR-кода и УИН (уникального идентификатора начисления).

А бизнес­клиенты могут подключить оплату товаров и услуг в программных продуктах 1С по QR-коду через СБП. Сервис позволяет принимать платежи от покупателей без эквайрингового терминала, для оплаты нужен только смартфон с мобильным приложением банка. Деньги на расчетный счет продавца зачисляются моментально, а комиссия за переводы ниже, чем за эквайринг. Кроме того, СБП доступен круглосуточно и без выходных, что позволяет бизнесу работать без перебоев.

Банк постоянно занимается инновациями и уже скоро включится в тестирование цифрового рубля. Уралсиб уже заключил договор с Банком России и после завершения настройки своих систем планирует присоединиться к пилотному проекту.