Аналитика
10 мировых трендов финтеха
Исследовательская команда Ассоциации ФинТех изучила более сотни зарубежных аналитических материалов, чтобы выделить основные мировые тренды по трем направлениям: технологические, бизнес, финтех. Эксперты выяснили, что во всем мире финтех развивается по схожим сценариям, выводя на первый план эмоциональную составляющую взаимодействия с клиентами и новые технологии.
Изображение сгенерировано с помощью нейросети Midjourney
Новый банкинг
Фокус смещается с транзакций на эмоции, контекст и жизненные сценарии клиента, что превращает банк из провайдера сервисов в финансового компаньона и источник долгосрочной лояльности.
Между банками и цифровыми платформами формируется модель со-конкуренции: стороны одновременно сотрудничают и конкурируют.
Между банками и цифровыми платформами формируется модель со-конкуренции: стороны одновременно сотрудничают и конкурируют.
1
Эмоциональный банкинг
Capgemini: 52% клиентов в мире ощущают сильную эмоциональную привязанность к банку, которым пользуются на протяжении длительного времени.
Accenture: клиенты в 1,7 раза чаще соглашаются на более высокую цену, если бренд обеспечивает эмоционально вовлекающий опыт.
Банк сегодня не просто предоставляет безликие услуги, а выступает в роли персонального партнера, который понимает и разделяет чувства клиента: будь то тревога при оформлении ипотеки, радость от первой крупной покупки или гордость за запуск бизнеса.
Компании внедряют интуитивные и приятные интерфейсы в приложениях, предлагают эмпатичную поддержку в чатах и комфортную атмосферу в отделениях. Эмоциональный банкинг предполагает также использование в отделениях технологий распознавания эмоций, а в премиум-сегменте — обслуживание человеком, а не только ИИ-ассистентом.
Как результат, каждый контакт должен оставлять положительную эмоцию, укреплять лояльность клиента и повышать его LTV (показатель жизненного цикла клиента. — Прим. ред.).
Capgemini: 52% клиентов в мире ощущают сильную эмоциональную привязанность к банку, которым пользуются на протяжении длительного времени.
Accenture: клиенты в 1,7 раза чаще соглашаются на более высокую цену, если бренд обеспечивает эмоционально вовлекающий опыт.
Банк сегодня не просто предоставляет безликие услуги, а выступает в роли персонального партнера, который понимает и разделяет чувства клиента: будь то тревога при оформлении ипотеки, радость от первой крупной покупки или гордость за запуск бизнеса.
Компании внедряют интуитивные и приятные интерфейсы в приложениях, предлагают эмпатичную поддержку в чатах и комфортную атмосферу в отделениях. Эмоциональный банкинг предполагает также использование в отделениях технологий распознавания эмоций, а в премиум-сегменте — обслуживание человеком, а не только ИИ-ассистентом.
Как результат, каждый контакт должен оставлять положительную эмоцию, укреплять лояльность клиента и повышать его LTV (показатель жизненного цикла клиента. — Прим. ред.).
Примеры
- США: Wells Fargo Bank внедряет виртуального ИИ-помощника Fargo. Он снижает уровень тревоги и стресса при пользовании банковскими услугами.
- Сингапур: DBS Bank запустил стратегию Live more, Bank less, предполагающую, что банк не навязывает продукты, а предоставляет клиенту незаметный сервис — это позволяет ему сосредоточиться на важных в его жизни вещах.
- Россия: в приложении ОТП Банка по средам появляется пиксельная жаба — «привет из интернета». У «Сбера» есть персонажи СберКот и Куся, ориентированные на детскую и молодежную аудиторию, которые общаются с клиентами в более непринужденном стиле.
БАНК СЕГОДНЯ НЕ ПРОСТО ПРЕДОСТАВЛЯЕТ БЕЗЛИКИЕ УСЛУГИ, А ВЫСТУПАЕТ В РОЛИ ПЕРСОНАЛЬНОГО ПАРТНЕРА, КОТОРЫЙ ПОНИМАЕТ И РАЗДЕЛЯЕТ ЧУВСТВА КЛИЕНТА
2
Банки vs маркетплейсы
Capgemini: 47% крупных онлайн-продавцов предпочитают предоставлять клиентам несколько методов оплаты. 66% продавцов больше доверяют банкам, чем PayTech-организациям.
Формируется новая модель взаимоотношений между банками и цифровыми платформами (маркетплейсами) — со-конкуренция подразумевает одновременно конкуренцию и сотрудничество по развитию финансовых сервисов. Банки обеспечивают надежную финансовую инфраструктуру, регулирование и информационную безопасность, а маркетплейсы предлагают удобные интерфейсы и клиентские данные.
Крупнейшие маркетплейсы развивают собственные платежные продукты и сервисы. Банки видят в этом определенные риски, что заставляет их трансформироваться или находить инновационные подходы, чтобы сохранить свое положение.
Capgemini: 47% крупных онлайн-продавцов предпочитают предоставлять клиентам несколько методов оплаты. 66% продавцов больше доверяют банкам, чем PayTech-организациям.
Формируется новая модель взаимоотношений между банками и цифровыми платформами (маркетплейсами) — со-конкуренция подразумевает одновременно конкуренцию и сотрудничество по развитию финансовых сервисов. Банки обеспечивают надежную финансовую инфраструктуру, регулирование и информационную безопасность, а маркетплейсы предлагают удобные интерфейсы и клиентские данные.
Крупнейшие маркетплейсы развивают собственные платежные продукты и сервисы. Банки видят в этом определенные риски, что заставляет их трансформироваться или находить инновационные подходы, чтобы сохранить свое положение.
Примеры
- Польша: маркетплейс Allegro и PKO Bank Polski запустили совместную программу кредитования для продавцов, предоставив участникам площадки доступ к заемному капиталу, удобные способы расчетов с кешбэком, привязанным к банковским счетам.
- Китай: Ant Group развивает финансовую инфраструктуру для маркетплейсов Alibaba Taobao и Tmall, предоставляет платежные и кредитные продукты Alipay через онлайн-банк MYbank. Alipay обеспечивает эквайринг для продавцов и расчеты в реальном времени.
3
Открытые API как приоритет
Juniper Research: к 2030 году глобальная выручка операторов сетевых открытых API превысит 8 млрд долл., что в 30 раз больше результата 2025 года (284 млн долл.).
Открытые API улучшают взаимодействие между различными участниками рынка. Помимо обмена данными, они позволяют создавать инновационные сервисы, например мультибанкинг, при котором агрегатор (приложение банка или платежной платформы) показывает баланс или позволяет управлять операциями по разным счетам клиента, даже если они открыты в других банках.
Juniper Research: к 2030 году глобальная выручка операторов сетевых открытых API превысит 8 млрд долл., что в 30 раз больше результата 2025 года (284 млн долл.).
Открытые API улучшают взаимодействие между различными участниками рынка. Помимо обмена данными, они позволяют создавать инновационные сервисы, например мультибанкинг, при котором агрегатор (приложение банка или платежной платформы) показывает баланс или позволяет управлять операциями по разным счетам клиента, даже если они открыты в других банках.
Примеры
- ЕС: финтех-платформа Noda оптимизирует онлайн-торговые операции и посредством API предоставляет платежные сервисы для e-commerce-компаний по всему ЕС. Noda работает с 1 650 банками в 28 странах.
- Великобритания: финтех GoCardless предоставляет бизнесу платежный шлюз, который позволяет управлять онлайн-платежами через API-интеграцию. GoCardless обрабатывает свыше 130 млрд долл. транзакций в год и работает с более 10 тыс. компаний.
- Россия: технология мультибанкинга посредством открытых API объединяет дебетовые счета клиентов крупнейших банков (Т-Банк, «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк). В приложении каждого из банков с согласия клиента отображается информация по его счетам, открытым в других банках, что позволяет клиенту легко переводить деньги между ними, отслеживать общий баланс и операции.
Эволюция платежей
Фрагментация глобальных платежей приводит к оптимизации выполнения трансграничных платежных операций за счет новых технологий и регуляторных стандартов.
4
Платежные ИИ-агенты
Accenture: более 79% финансовых учреждений по всему миру уже прошли этап исследований и начинают пилотное внедрение платежных сервисов с применением ИИ-агентов.
Внедрение ИИ-агентов в платежи позволяет управлять финансовыми операциями путем делегирования действий клиента напрямую персональному ИИ-агенту. Это повышает персонализацию сервисов и кратно ускоряет выполнение операций. Более того, ИИ-агенты мониторят и выявляют киберриски, могут работать автономно и решать возникающие вопросы без вовлечения клиента в процесс.
Платежные ИИ-агенты стимулируют развитие открытого банкинга.
Accenture: более 79% финансовых учреждений по всему миру уже прошли этап исследований и начинают пилотное внедрение платежных сервисов с применением ИИ-агентов.
Внедрение ИИ-агентов в платежи позволяет управлять финансовыми операциями путем делегирования действий клиента напрямую персональному ИИ-агенту. Это повышает персонализацию сервисов и кратно ускоряет выполнение операций. Более того, ИИ-агенты мониторят и выявляют киберриски, могут работать автономно и решать возникающие вопросы без вовлечения клиента в процесс.
Платежные ИИ-агенты стимулируют развитие открытого банкинга.
Примеры
- Сингапур: ИИ-платформа Antom с помощью ИИ-ассистентов Antom Copilot 2.0 внедряет решения для интегрированных платежей и управления рисками. Платформа позволяет обрабатывать транзакции, напрямую подключать цифровые кошельки клиентов, а также выявлять и блокировать мошеннические транзакции.
- Китай: платформа для создания ИИ-агентов Tencent Yuanqi интегрировала решение WeChat Pay Merchant Connect Platform, которая позволяет автономно обрабатывать финансовые транзакции в интерфейсе чата с клиентом.
5
Платежи без границ
FXC Intelligence: общий объем трансграничных операций, которые осуществляют финансовые компании, достигнет 320 трлн долл. к 2032 году, значительно увеличившись по сравнению с показателем 2024 года (194,6 трлн долл.).
Деглобализация торговли и рост удаленной занятости повышают спрос на ускорение и упрощение международных операций. Проникновение криптовалюты и блокчейн-сети способствуют развитию альтернативных методов платежей.
Растет спрос на доступные трансграничные платежи. Государства, сталкивающиеся с санкционным давлением, и новые региональные экономические субъекты (БРИКС, Китай и пр.) развивают собственные платежные инфраструктуры, которые позволяют, минуя традиционные западные инструменты, осуществлять внешнеэкономическую деятельность через расчеты в локальных валютах.
FXC Intelligence: общий объем трансграничных операций, которые осуществляют финансовые компании, достигнет 320 трлн долл. к 2032 году, значительно увеличившись по сравнению с показателем 2024 года (194,6 трлн долл.).
Деглобализация торговли и рост удаленной занятости повышают спрос на ускорение и упрощение международных операций. Проникновение криптовалюты и блокчейн-сети способствуют развитию альтернативных методов платежей.
Растет спрос на доступные трансграничные платежи. Государства, сталкивающиеся с санкционным давлением, и новые региональные экономические субъекты (БРИКС, Китай и пр.) развивают собственные платежные инфраструктуры, которые позволяют, минуя традиционные западные инструменты, осуществлять внешнеэкономическую деятельность через расчеты в локальных валютах.
Примеры
- Китай: Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) поддерживает расчеты в юанях и объединяет более 170 банков и корпораций и свыше 1500 посредников по всему миру, обрабатывая миллионы транзакций ежедневно.
- Россия: платформа А7 от ПСБ обеспечивает трансграничные расчеты малого и среднего бизнеса в различных валютах с использованием собственных механизмов расчетов, включая международные векселя. Это позволяет преодолеть трансграничные барьеры и ускоряет переводы по сравнению с традиционными банковскими каналами.
6
Альтернативные методы платежей
VISA: к 2028 году на альтернативные способы оплаты будет приходиться более 55% транзакций в электронной коммерции. Ключевой точкой роста, по мнению экспертов, являются P2P- и A2A-транзакции. Прогнозируется, что их глобальный рынок к 2029 году вырастет в три раза, до более 185 млрд транзакций.
К альтернативным методам платежей относятся способы, отличные от наличных денег и традиционных банковских карт: электронные кошельки, мгновенные переводы, Р2Р-транзакции, BNPL-сервисы и QR-платежи. Они обеспечивают более быстрый и удобный клиентский путь, позволяют повысить конверсию и расширить географию платежей.
Доля населения, использующего системы быстрых платежей, с каждым годом растет. В Китае этим методом пользуются 93% граждан, в США — 74%, в России — 70%. Количество пользователей системы платежных QR-кодов также растет и составляет 96% в Китае, 77% в Индии, 74% в Сингапуре, 51% в России.
VISA: к 2028 году на альтернативные способы оплаты будет приходиться более 55% транзакций в электронной коммерции. Ключевой точкой роста, по мнению экспертов, являются P2P- и A2A-транзакции. Прогнозируется, что их глобальный рынок к 2029 году вырастет в три раза, до более 185 млрд транзакций.
К альтернативным методам платежей относятся способы, отличные от наличных денег и традиционных банковских карт: электронные кошельки, мгновенные переводы, Р2Р-транзакции, BNPL-сервисы и QR-платежи. Они обеспечивают более быстрый и удобный клиентский путь, позволяют повысить конверсию и расширить географию платежей.
Доля населения, использующего системы быстрых платежей, с каждым годом растет. В Китае этим методом пользуются 93% граждан, в США — 74%, в России — 70%. Количество пользователей системы платежных QR-кодов также растет и составляет 96% в Китае, 77% в Индии, 74% в Сингапуре, 51% в России.
Примеры
- Саудовская Аравия: ЦБ страны в партнерстве с Google Pay запустил сервис бесконтактных платежей. Это дало гражданам доступ к цифровым кошелькам, бесконтактным платежам и покупкам внутри приложений. Также в локальную платежную инфраструктуру страны интегрируется платформа Alipay+, которая за счет автоматической конвертации валют упростит трансграничные платежи.
- Мир: один из крупнейших в мире поставщиков BNPL-сервисов, Affirm Holdings, превысил 24 млн пользователей и интеграций с более 419 тыс. торговых точек. Платформа Affirm обрабатывает платежи в рассрочку онлайн и офлайн с помощью как виртуальных, так и физических карт.
- НСПК тестирует новую платежную технологию CPQR (Customer Presented QR). Клиент получает возможность на кассе сформировать QR-код в приложении своего банка, продавец, в свою очередь, сканирует его, а далее сумма покупки переводится от покупателя продавцу через СБП.
137 стран и валютных союзов, на долю которых приходится 98% мирового ВВП, изучают возможность внедрения цифровой валюты ЦБ
7
Развитие цифровых валют центральных банков
KPMG: на июль 2025 года 137 стран и валютных союзов, на долю которых приходится 98% мирового ВВП, изучают возможность внедрения цифровой валюты Центрального банка. Более половины из них находятся на продвинутой стадии (разработка, пилот или промышленная эксплуатация).
Регуляторы разных стран рассматривают цифровые валюты (ЦВЦБ, CBDC) как инструмент повышения эффективности платежей, расширения финансовой доступности и укрепления суверенитета национальных платежных систем. Внимание уделяется как розничным CBDC для населения и бизнеса, так и оптовым моделям для межбанковских и трансграничных расчетов. Однако это требует осторожного подхода из-за рисков кибербезопасности и защиты данных.
Центральные банки 134 стран вовлечены в проекты по развитию CBDC. 44 страны анонсировали, что находятся на стадии «пилота», а почти треть рассматривают оптовую CBDC-модель в качестве целевой. Например, в Китае цифровым юанем пользуются больше 260 млн физических лиц (свыше 18% от численности населения страны), а цифровой рупией в Индии — более 7 млн человек. В то же время существует и ряд стран, полностью или частично отказавшихся от внедрения CBDC.
KPMG: на июль 2025 года 137 стран и валютных союзов, на долю которых приходится 98% мирового ВВП, изучают возможность внедрения цифровой валюты Центрального банка. Более половины из них находятся на продвинутой стадии (разработка, пилот или промышленная эксплуатация).
Регуляторы разных стран рассматривают цифровые валюты (ЦВЦБ, CBDC) как инструмент повышения эффективности платежей, расширения финансовой доступности и укрепления суверенитета национальных платежных систем. Внимание уделяется как розничным CBDC для населения и бизнеса, так и оптовым моделям для межбанковских и трансграничных расчетов. Однако это требует осторожного подхода из-за рисков кибербезопасности и защиты данных.
Центральные банки 134 стран вовлечены в проекты по развитию CBDC. 44 страны анонсировали, что находятся на стадии «пилота», а почти треть рассматривают оптовую CBDC-модель в качестве целевой. Например, в Китае цифровым юанем пользуются больше 260 млн физических лиц (свыше 18% от численности населения страны), а цифровой рупией в Индии — более 7 млн человек. В то же время существует и ряд стран, полностью или частично отказавшихся от внедрения CBDC.
Примеры
- Сингапур: MAC (Денежно-кредитное управление Сингапура, Monetary Authority of Singapore) завершило пилот по использованию оптовой CBDC для межбанковских расчетов по овернайтам. В будущем страна планирует развитие пилота и использование технологии для расчетов с токенизированными государственными облигациями.
- Казахстан: Digital Tenge законодательно имеет статус «электронные деньги». Пилотируется с государственными компаниями. Также банки обеспечивают открытие цифровых счетов и настройку механизма для крупных инфраструктурных проектов, при которых все переводы строго привязываются к целевому назначению средств.
- На 2025 год только три юрисдикции выпустили свои CBDC: Багамские Острова, Нигерия и Ямайка. Эти страны характеризуются низкой финансовой инклюзией и высокими расходами на обработку наличных и безналичных транзакций. За счет внедрения CBDC планируется решение этих проблем.
- Банк России реализует пилот ЦВЦБ — цифровой рубль. Крупнейшие банки страны осуществляют интеграцию поддержки цифровых кошельков, переводов и платежей, а компании — участники рынка проводят операции, включая сценарии со смарт-контрактами для автоматизации расчетов.
8
Расширение использования криптовалюты
Nadcab Labs: в 2025-м более 560 млн человек в мире использовали криптовалюты. К 2030 году это число достигнет 1,3 млрд человек.
Использование криптовалют постепенно выходит за пределы спекулятивных сценариев и интегрируется в отдельные сегменты финансовой системы. Токенизированные активы, используемые для платежей, зарекомендовали себя также как инструмент для трансграничных расчетов.
Активно растет использование цифровых финансовых активов, RWA и платежей на основе блокчейна (TPP). Более 40% финансовых организаций в мире работают с криптовалютой, 28% - со стейблкоинами, обеспеченными фиатной валютой, 9% - с токенизированными депозитами и пр. Во многих государствах есть криптовалютные биржи: CaspianEx в Казахстане, CFX в Индонезии, Bynex в Беларуси, UzNEX в Узбекистане.
В странах, где нет соответствующего законодательного регулирования, криптовалюты часто используются в теневом режиме. Одновременно усиливается регуляторное внимание, направленное на снижение рисков, защиту потребителей и противодействие финансовым злоупотреблениям.
Nadcab Labs: в 2025-м более 560 млн человек в мире использовали криптовалюты. К 2030 году это число достигнет 1,3 млрд человек.
Использование криптовалют постепенно выходит за пределы спекулятивных сценариев и интегрируется в отдельные сегменты финансовой системы. Токенизированные активы, используемые для платежей, зарекомендовали себя также как инструмент для трансграничных расчетов.
Активно растет использование цифровых финансовых активов, RWA и платежей на основе блокчейна (TPP). Более 40% финансовых организаций в мире работают с криптовалютой, 28% - со стейблкоинами, обеспеченными фиатной валютой, 9% - с токенизированными депозитами и пр. Во многих государствах есть криптовалютные биржи: CaspianEx в Казахстане, CFX в Индонезии, Bynex в Беларуси, UzNEX в Узбекистане.
В странах, где нет соответствующего законодательного регулирования, криптовалюты часто используются в теневом режиме. Одновременно усиливается регуляторное внимание, направленное на снижение рисков, защиту потребителей и противодействие финансовым злоупотреблениям.
Примеры
- США: JPMorgan Asset Management запустил свой первый токенизированный фонд денежного рынка My OnChain Net Yield Fund на публичном блокчейне Ethereum.
- Индия: в стране насчитывается более 7 млн пользователей цифровой рупии. Криптовалютная биржа Bybit ввела на своей платформе e-Rupee как новый способ оплаты.
- AE Coin — первый в ОАЭ регулируемый стейблкоин, привязанный к национальной валюте дирхаму в соотношении 1:1. Он используется для безопасных и быстрых транзакций в блокчейне под надзором Центрального банка ОАЭ.
- В конце 2025 года Банк России представил концепцию регулирования криптовалют, которая предлагает проект их встраивания в действующую финансовую систему страны под регуляторным контролем.
Изображение сгенерировано с помощью нейросети Midjourney
Фундамент цифровой инфраструктуры
Цифровые платформы, обеспечивающие идентификацию, платежи и обмен данными, создают основу для развития финансовых экосистем и внедрения инноваций. Для крупнейших стран мира создание национальной цифровой инфраструктуры как совокупности трех блоков цифровизации — идентификация, быстрые платежи и доверенный обмен данными — становится фундаментом, вокруг которого строится взаимодействие между гражданами, бизнесом и государством.
по данным Единой биометрической системы, регистрацию в системе прошли около 6% россиян. уровень доверия граждан к идентификации с помощью биометрии составляет более 65%
9
Ренессанс биометрии
Research Nester: рынок биометрических технологий для банковских и финансовых сервисов оценивается в 9,9 млрд долл. в 2025 году и, по прогнозам, достигнет более 42 млрд долл. к 2035-му со среднегодовым темпом роста 16%.
Наиболее популярные методы биометрии — идентификация по отпечаткам пальцев, распознавание лица и голоса. Однако современные решения выходят за рамки классического сканирования и включают также поведенческие методы аутентификации (анализ нажатия клавиш, почерка, эмоций, походки человека и др.).
Одновременно с развитием технологии возрастает внимание к вопросам конфиденциальности, безопасного хранения данных и получения согласия пользователей.
Биометрия постепенно внедряется в комплексные системы цифровой идентичности, интегрированные в национальные и отраслевые цифровые инфраструктуры. В России, по данным Единой биометрической системы, по состоянию на конец 2025 года самостоятельную регистрацию в системе прошли около 9 млн человек (6% населения), а уровень доверия граждан к идентификации с помощью биометрии составляет более 65%.
Research Nester: рынок биометрических технологий для банковских и финансовых сервисов оценивается в 9,9 млрд долл. в 2025 году и, по прогнозам, достигнет более 42 млрд долл. к 2035-му со среднегодовым темпом роста 16%.
Наиболее популярные методы биометрии — идентификация по отпечаткам пальцев, распознавание лица и голоса. Однако современные решения выходят за рамки классического сканирования и включают также поведенческие методы аутентификации (анализ нажатия клавиш, почерка, эмоций, походки человека и др.).
Одновременно с развитием технологии возрастает внимание к вопросам конфиденциальности, безопасного хранения данных и получения согласия пользователей.
Биометрия постепенно внедряется в комплексные системы цифровой идентичности, интегрированные в национальные и отраслевые цифровые инфраструктуры. В России, по данным Единой биометрической системы, по состоянию на конец 2025 года самостоятельную регистрацию в системе прошли около 9 млн человек (6% населения), а уровень доверия граждан к идентификации с помощью биометрии составляет более 65%.
Примеры
- Китай: система Weixin Palm Scan Payments, разработанная Tencent и интегрированная с платформой WeChat Pay. Она позволяет оплачивать товары и услуги (включая розничные магазины, проезд в метро) с помощью распознавания ладони и рисунка вен на ней. Система установлена в том числе в 1 500 магазинах 7-Eleven и на станциях метро в провинции Гуандун.
- С 2026 года во Вьетнаме введена обязательная биометрическая верификация при выпуске и использовании банковских карт. Банки обязаны подтверждать личность клиентов с помощью распознавания лица или отпечатков пальцев.
- В России развивается Платформа биометрических сервисов от НСПК. Она позволяет клиенту оплачивать покупки по биометрии, независимо от того, пользователем какого банка он является и через инфраструктуру какого биоэквайера проходит операция.
Для крупнейших стран мира создание национальной цифровой инфраструктуры представляет собой совокупность трех блоков цифровизации — идентификации, быстрых платежей и доверенного обмена данными
10
Национальные цифровые инфраструктуры
WEF: более 60 стран уже имеют собственные системы цифровой идентификации. В 97 странах внедрены системы цифровых платежей, а в 103 — системы обмена данными, соответствующие концепции Национальной цифровой инфраструктуры.
Национальные цифровые инфраструктуры (НЦИ) — совокупность трех наиболее востребованных блоков: цифровой идентификации, быстрых платежей и доверенного обмена данными. НЦИ становится основой для централизованного цифрового взаимодействия между гражданами, бизнесом и государством.
Несмотря на то что развитие НЦИ инициирует государство, основными выгодоприобретателями являются граждане и бизнес, так как это позволяет дебюрократизировать процессы и улучшить клиентский путь. В развитии НЦИ особенную роль играют открытые API, которые служат связующим мостом между разрозненными системами.
Опыт стран мира демонстрирует положительное влияние централизованной технологической инфраструктуры на уровень цифровизации экономики страны. Ускорение всех процессов на 20% и минимизация рисков информационной безопасности — ожидаемые эффекты от централизации цифровой инфраструктуры на уровне государства.
WEF: более 60 стран уже имеют собственные системы цифровой идентификации. В 97 странах внедрены системы цифровых платежей, а в 103 — системы обмена данными, соответствующие концепции Национальной цифровой инфраструктуры.
Национальные цифровые инфраструктуры (НЦИ) — совокупность трех наиболее востребованных блоков: цифровой идентификации, быстрых платежей и доверенного обмена данными. НЦИ становится основой для централизованного цифрового взаимодействия между гражданами, бизнесом и государством.
Несмотря на то что развитие НЦИ инициирует государство, основными выгодоприобретателями являются граждане и бизнес, так как это позволяет дебюрократизировать процессы и улучшить клиентский путь. В развитии НЦИ особенную роль играют открытые API, которые служат связующим мостом между разрозненными системами.
Опыт стран мира демонстрирует положительное влияние централизованной технологической инфраструктуры на уровень цифровизации экономики страны. Ускорение всех процессов на 20% и минимизация рисков информационной безопасности — ожидаемые эффекты от централизации цифровой инфраструктуры на уровне государства.
Примеры
- Индия: India Stack — цифровой технологический стек с набором API-интерфейсов, который позволяет правительству, предприятиям, стартапам и разработчикам создавать приложения и сервисы на основе цифровой инфраструктуры.
- В Сингапуре реализована универсальная технологическая платформа Singapore Digital Utility Stack. Решение объединяет четыре основных компонента: цифровые платежи (системы InvoiceNow и PayNow), цифровую идентификацию (Цифровой ID и биометрию в системах Corppass и Singpass), обмен данными (Singapore Data Exchange) и специальные цифровые сервисы по управлению сертификатами и согласиями клиентов.
- Россия: Центральный банк продвигает НЦИ через развитие цифровых финансовых платформ, цифрового рубля и интеграцию с государственными системами идентификации и платежей.
Фото: Charcoal3D/Shutterstock/FOTODOM
Читайте также