Антикризисный лизинг

Возвратный лизинг — это схема, при которой компания продает свое оборудование или технику лизинговой компании и тут же берет его обратно в лизинг. Это позволяет быстро получить оборотные средства и при этом не потерять оборудование. Возвратный лизинг особенно полезен для предприятий, у которых есть дорогостоящие и необремененные активы: промышленное оборудование, автопарк, спецтехника и другое.

Как пошагово сдать технику в возвратный лизинг:

1. Определите, какие активы хотите продать и какой лизинговой компании. Выберите, что вы готовы предложить. Это должно быть необремененное имущество, бывшее в эксплуатации ограниченный период времени. Предельный возраст предмета лизинга определяется лизинговой компанией.
2. Продайте актив и получите за него средства. После продажи актива право собственности переходит к лизинговой компании до полного выкупа. Вы можете использовать полученные средства на развитие своего бизнеса.
3. Оформите лизинг на проданный актив. Весь срок лизинга вы можете продолжать использовать предмет лизинга для работы и покрывать долг небольшими платежами.
4. После окончания договора заберите технику или оборудование в собственность. Как только лизинговые обязательства подходят к концу, объект снова переходит к вам в собственность.

Пополнение оборотных средств при возвратном лизинге — основное его преимущество. Но есть и другие:

• немедленное финансирование;
• сохранение доступа к активу;
• оптимизация налогообложения;
• повышение ликвидности.

При единовременной комиссии в 1% к вашей сделке подключат плавающую ставку, а вы сможете отправить запрос на снижение ставки в зависимости от колебаний ключевой ставки ЦБ. Воспользоваться услугой можно два раза в год. Действует для новых договоров от 20 млн руб. и при новых сделках действующих клиентов с общим портфелем от 20 млн руб.

Когда что-то идет не так (меняются условия рынка или контрагенты подводят), можно договориться с лизинговой компанией о реструктуризации долга. Подобный финансовый инструмент особенно важен для малого и среднего бизнеса, где даже кратковременные кассовые разрывы могут стать критичными.

Реструктуризация долга — это пересмотр условий действующего лизингового договора, направленный на снижение финансовой нагрузки на лизингополучателя. С ее помощью можно легче пережить кризисный этап в бизнесе, избежать дефолта и утраты техники.

Возможные изменения:

• увеличение срока лизинга — за счет этого происходит снижение ежемесячных платежей, это позволяет снизить нагрузку;
• предоставление отсрочки или платежных каникул — перенос выплат на 3−6 месяцев;
• пересмотр графика платежей (например, смена обычного графика на сезонный).

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, обратитесь к лизингодателю, оцените текущее финансовое положение, выберите наиболее эффективный способ снизить нагрузку и оформите дополнительное соглашение. Комиссия за реструктуризацию указана в договоре или обговаривается в момент заключения сделки.

Помимо вышеупомянутых ин­струментов, на помощь бизнесу приходят специально разработанные с поставщиками акции и меры государственной поддержки.

• Субсидия МПТ — льгота на грузовую и спецтехнику.
• Субсидия по программе 1432 — государственная программа поддержки сельскохозяйственного бизнеса.
• Программа Фонда развития промышленности — льготный заем на аванс под низкие проценты.

Лизингополучатели могут получить выгодные условия от поставщиков техники или оборудования, например, субсидии на аванс или льготные ставки, что сокращает первоначальные затраты. Акции от производителей помогают сэкономить до 15% от стоимости предмета лизинга или получить технику без аванса, а специальные условия страхования уменьшают риски без переплат. Это поддержка, которая позволяет бизнесу обновлять активы без лишнего стресса для бюджета.