БИЗНЕС-ТРЕНДЫ

Как большие данные помогают бороться с мошенниками

Транзакции, авторизации, поведенческие паттерны, геометки, сигналы из мобильных приложений и веб-интерфейсов — современные банки и финансовые сервисы ежедневно обрабатывают терабайты информации. Все это формирует огромный массив данных. Анализируя их, можно выявлять аномалии и предсказывать мошенническую активность. Поэтому банки активно внедряют технологии больших данных (Big Data) в свои системы безопасности. Как именно это помогает им в борьбе с мошенничеством?

Изображение сгенерировано с помощью нейросети Midjourney

Анализировать

Использование Big Data позволяет собирать и анализировать огромные массивы информации о транзакциях, клиентах и их поведении. Это сведения о времени и месте совершения операций, типе транзакций, устройствах, с которых они совершаются, и многое другое. С помощью специальных алгоритмов и моделей машинного обучения банки выявляют аномалии и подозрительные действия, которые могут указывать на мошенничество.

Профилировать клиентов

Системы на основе больших данных создают профили клиентов, учитывая их привычки и поведение. Благодаря этому банки быстро идентифицируют отклонения от нормы, которые могут быть признаками мошенничества. Например, если клиент обычно совершает покупки в определенном регионе, а затем внезапно начинает тратить деньги в другой стране, система может автоматически заблокировать транзакцию и запросить подтверждение.

Проводить мониторинг в режиме реального времени

Благодаря большим данным системы анализируют транзакции по множеству параметров и принимают решения о блокировке или одобрении в считанные секунды. Это означает, что подозрительные операции могут быть остановлены до того, как будут завершены.

Прогнозировать угрозы

С помощью предиктивной аналитики больших данных банки могут прогнозировать потенциальные угрозы и предотвращать их. Анализируя исторические данные о мошеннических схемах, системы способны выявлять новые угрозы и адаптироваться к ним. Это позволяет банкам быть на шаг впереди мошенников и постоянно улучшать свои защитные механизмы.

Совместно использовать данные

Банки могут обмениваться данными о схемах обмана клиентов и подозрительных транзакциях с другими организациями (не только финансовыми) и правоохранительными органами. Таким образом формируется общая база знаний. Совместно используя ее, можно действовать более эффективно и скоординированно, быстрее выявлять и пресекать мошенничество.

Улучшать клиентский опыт

Несмотря на то что главная цель систем безопасности на основе больших данных — защита от мошенничества, они также улучшают клиентский опыт. Быстрая и точная идентификация легитимных транзакций позволяет банкам минимизировать ложные срабатывания и блокировки. Как следствие, у клиентов возникает меньше претензий к работе приложений, что положительно сказывается на их лояльности.

ПО ИНФОРМАЦИИ БАНКА РОССИИ, ЗА ДЕВЯТЬ МЕСЯЦЕВ 2025 ГОДА ЗАБЛОКИРОВАНО БОЛЕЕ 16 ТЫС. НЕЛЕГАЛЬНЫХ САЙТОВ, ВЫЯВЛЕНО ПОЧТИ 5,8 ТЫС. ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД, ЧЕРНЫХ КРЕДИТОРОВ И ДРУГИХ МОШЕННИЧЕСКИХ КОМПАНИЙ И ПРОЕКТОВ

Читайте также

21.01.2026

Антифрод: как работают умные банковские системы

Ключевой банковский инструмент противодействия мошенникам — антифрод-системы. В режиме нон-стоп они отслеживают все транзакции, чтобы вовремя приостановить или заблокировать подозрительную операцию. Более того, современные решения становятся способны не только обнаруживать факты мошенничества, но и предугадывать их возникновение.

19.01.2026

Банки против мошенников: способы защиты

От риска потерять деньги под влиянием мошенников не застрахован никто. Используя методы социальной инженерии в сочетании с передовыми технологиями, злоумышленники убедительно воздействуют даже на опытных пользователей финансовых услуг. Не случайно вопросы кибербезопасности обсуждаются сегодня на самом высоком уровне. Власти и регулятор постоянно обновляют нормативные требования, а банки продолжают совершенствовать системы по защите средств клиентов.

18.12.2025

«Уралсиб Оскар»: итоги первой корпоративной премии

В Банке Уралсиб зарождается новая традиция. 12 декабря состоялся финал первой корпоративной премии «Уралсиб Оскар». Это было не просто красивое завершение года, а момент настоящего признания: людей, команд и идей, которые делают Банк Уралсиб сильнее каждый день.

На главную