Практика Банка Уралсиб показывает: несмотря на обилие и доступность информации о мошенниках, на их уловки продолжают попадаться люди разного возраста, статуса и социального положения. Психологи говорят, что преступники используют базовые механизмы влияния, которые встроены в человеческий мозг и работают даже у самых рациональных людей.

Например, есть два режима принятия решений — быстрый (интуитивный) и медленный (аналитический). Зачастую мошенники разрабатывают сценарии обмана таким образом, чтобы человек не успевал включить критическое мышление, а действовал быстро. Они сообщают о возможной потере денег, которые еще можно успеть спасти, или, напротив, обещают выгоду, торопя с принятием решения.

Иногда срабатывают стресс, усталость, неустойчивое эмоциональное состояние, которые отключают здравый смысл.

А с развитием соцсетей, когда жизнь каждого человека на виду, мошенники все чаще сканируют портрет жертвы. Для этого они используют любую информацию, которую люди часто размещают сами: посты, фото, видео, рассказы о себе и близких.

Злоумышленники редко импровизируют, у них есть четко разработанный сценарий, по разным этапам которого они последовательно проводят свою жертву.

Распространенные легенды: «взломан ваш аккаунт на «Госуслугах», поэтому банковские счета под угрозой», «ваши деньги пытаются снять мошенники», «ваши деньги уже попали в руки мошенников, вам грозит уголовное преследование», «ваша помощь необходима, чтобы поймать мошенников» и др.

Обычно сначала поступает звонок якобы из банка, а потом подключаются лжесотрудники МВД, ФСБ или Банка России. Иногда на первом этапе звонят из коммунальных служб (с предложением заменить электросчетчик, водонагревательный прибор, домофон и т. п.) и выманивают код из СМС. Далее идет запугивание: «специалисты» правоохранительных органов, ссылаясь на то, что код стал известен преступникам, настоятельно рекомендуют срочно перевести все деньги на «безопасный счет». Обработка жертвы может занимать несколько дней и даже недель.

Сотрудники Уралсиба не раз прерывали такие сюжеты: иногда удавалось спасти деньги частично, иногда — полностью. Общая сумма средств, которые мошенники не получили благодаря бдительности специалистов банка, исчисляется миллионами рублей.

Служба безопасности Уралсиба разработала четкие инструкции, регламенты и алгоритмы действий для ситуаций, когда возникает хотя бы малейшее подозрение на мошенничество. Причем это не просто набор правил, который сотрудники фронт-офисов изучают формально. Они регулярно закрепляют знания на практике: разбирают по пунктам возможные сценарии и отрабатывают механизмы реагирования в том или ином случае.

Именно поэтому менеджеры Уралсиба всегда внимательно наблюдают за поведением клиентов, и если замечают, что их «ведут», то пытаются остановить. Сначала подходят и задают уточняющие вопросы. Далее, в зависимости от ответов и реакции, продолжают беседу самостоятельно или привлекают руководителя, а затем и службу безопасности банка.

Далеко не всегда бывает легко убедить клиентов в том, что они действуют по указке злоумышленников. Некоторые будто находятся под гипнозом, их психологическое сопротивление сотрудники банка преодолевают с трудом. А истории спасения от мошенников порой напоминают финансовый детектив. Вот лишь несколько характерных примеров, иллюстрирующих работу сотрудников Уралсиба по защите клиентов в 2025 году.

Показательный случай произошел в начале года в Уфе. Пожилая клиентка пришла с требованием разблокировать карту, операции по которой банк приостановил из-за попытки отправить крупную сумму неизвестным лицам. Кроме того, она просила открыть кредитную карту. На вопросы сотрудников, для чего ей средства, внятно ответить не могла. Она упорно настаивала на разблокировке карты и отказывалась верить, что стала жертвой мошенников.

Пришлось подключать к разговору группу противодействия мошенничеству и даже разыскивать дочь клиентки. Но и та долго не могла ее разубедить. Женщина была уверена, что, сохраняя конфиденциальность, в течение нескольких дней помогала ФСБ и Росфинмониторингу поймать преступников. Часть средств из других банков она уже успела отправить аферистам, но более полумиллиона рублей удалось спасти.

Всегда привлекает внимание сотрудников банка человек, который хочет досрочно закрыть вклад, не считаясь с потерей процентного дохода. Ситуации в жизни бывают разные, иногда действительно требуются деньги для неотложных нужд. Главное, чтобы это были не нужды аферистов.

Весной в ДО «Геленджикский» Банка Уралсиб пришла клиентка, чтобы досрочно закрыть два депозита, действие которых заканчивалось в ближайшие две недели. Она проявляла признаки эмоционального возбуждения и не выпускала из рук телефон. Менеджеру пришлось приглашать управляющую дополнительным офисом, которая попросила время на заказ наличных, поскольку речь шла о большой сумме. После этого по согласованию со службой безопасности банка руководитель обратилась в органы МВД г. Геленджика. Когда клиентка пришла в банк повторно, оказалось, что с ней все это время активно связывались лжесотрудники Центробанка и ФСБ все с теми же настоятельными рекомендациями перевести средства на «безопасный счет». Эта история закончилась благополучно, более 1 млн руб. были сохранены. Позднее, в день окончания договора, женщина вновь посетила отделение банка, чтобы поблагодарить сотрудников за бдительность и неравнодушие.

А в Уфимском отделении Банка Уралсиб сотрудники в конце ноября в течение трех дней предотвратили сразу две попытки хищения средств. В обоих случаях мошенники действовали по одной и той же популярной схеме: пенсионерам поступали телефонные звонки от неизвестных лиц, представлявшихся сотрудниками государственных органов, которые склоняли потенциальных жертв снять деньги со вкладов и перевести на «безопасный счет».

25 ноября 78-летняя клиентка обратилась за досрочным закрытием вклада на сумму 1,2 млн руб. Женщина путалась в объяснениях и называла разные причины снятия средств. Сотрудники банка, а затем и подключенные к разговору представители полиции говорили ей о возможном мошенничестве. Однако она не сразу призналась, что ей действительно поступали звонки от людей, выдававших себя за представителей госорганов.

27 ноября аналогичная ситуация произошла с 88-летней клиенткой, которая намеревалась закрыть вклад на 960 тыс. руб., мотивируя это тем, что ей потребовались средства на лечение. В ходе дальнейшего доверительного разговора пенсионерка все-таки рассказала о звонках якобы от сотрудников различных госструктур, которые настоятельно рекомендовали снять наличные и перевести их на «безопасный счет».

В том и другом случае специалисты банка вовремя распознали признаки мошенничества и совместно с полицией предотвратили кражи, сохранив средства клиентов в полном объеме.

Поддавшись на манипуляции преступников, клиенты порой отдают им и собственные накопления, и кредитные средства. Уралсиб, как и любой банк, заинтересован в выдаче кредитов. Но только не людям, которые находятся под влиянием мошенников. Сотрудники обращают особое внимание на поведение клиента, который оформляет кредит. Выглядит странно, если он не интересуется условиями договора, нервничает, не может объяснить, на какие цели нужны деньги, стремится побыстрее завершить процедуру.

Именно так вела себя женщина, которая пришла за потребительским кредитом на сумму 400 тыс. руб. в ДО «Нижегородский» Банка Уралсиб. О своих подозрениях клиентский менеджер сообщила управляющему ДО и руководителю группы безопасности. Женщину удалось вывести на доверительный разговор. Оказалось, что она действительно находится под давлением мошенников и ранее уже отправила им кредитные средства, полученные в другом банке. Разумеется, в такой ситуации Уралсиб в выдаче кредита отказал, сообщив о происшествии в правоохранительные органы.

Благодаря тому, что сотрудники Уралсиба регулярно актуализируют знания по борьбе с мошенничеством, они умеют распознавать потенциально опасные ситуации. Многие награждены правоохранительными органами за бдительность и предотвращение попыток мошеннических действий в отношении клиентов. 

• сотрудники банков, коммунальных служб и государственных органов в телефонном разговоре не просят переводить деньги, сообщать СМС-коды или скрывать информацию от родственников;
• при любом сомнительном звонке лучше прекратить разговор и самостоятельно перезвонить в организацию;
• если вы сообщили СМС-код или конфиденциальные данные, немедленно обратитесь на горячую линию банка.

Подробные советы по финансовой безопасности размещены на официальном сайте Банка Уралсиб.