Выгодный кредит под залог авто

По данным Национального бюро кредитных историй, в четвертом квартале 2024 года потребительских кредитов было выдано на 51,4% меньше, чем в третьем — 0,79 трлн руб. против 1,63 трлн. А количество таких кредитов снизилось с 9,44 млн до 5,28 млн единиц.

Кроме повышения ключевой ставки, Банк России ужесточил макропруденциальные требования. Это заметно осложнило работу банков в сегменте необеспеченного (беззалогового) кредитования, привело к сокращению объемов выдач и снижению уровня одобрения классических потребительских кредитов потенциальным заемщикам.

Падающий спрос стимулировал банки к поиску новых решений, которые бы не повышали их кредитные риски, но учитывали потребности клиентов в быстром финансировании. Поэтому многие банки стали перестраивать свою политику и смещать фокус на обеспеченное кредитование. Как следствие, его доля в 2024 году, по данным ЦБ РФ, составила порядка 5% от всех выдаваемых потребкредитов, тогда как в 2023 году показатель не достигал 1%. Объем залогового кредитования вырос на 86% в количественном и на 57% в денежном выражении.

Одновременно банки адаптируют свои продукты к пожеланиям клиентов: упрощают процедуры оценки залога, расширяют возрастные границы заемщиков, предлагают гибкие сроки и приемлемые ставки.

— После анализа рынка потребительского кредитования мы пришли к выводу, что особым спросом сейчас пользуются кредиты под залог имеющегося транспортного средства (ТС), — отмечает Екатерина Резникова, руководитель департамента розничных продуктов, заместитель руководителя блока розничного бизнеса Банка Уралсиб. — Это позволяет клиенту получить максимально возможную сумму кредита по меньшей ставке, что актуально в нынешних экономических реалиях. Поэтому мы решили реализовать такой продукт в Уралсибе. Сегодня это, пожалуй, идеальный вариант для тех, кому нужны деньги на неотложные нужды.

Вероятность получить кредит под залог автомобиля гораздо выше, чем при оформлении необеспеченного займа. Это связано с тем, что банк имеет гарантии в виде залога, что значительно снижает его риски. По той же причине финансовые учреждения готовы предлагать более высокие лимиты по сравнению с необеспеченными займами.

Так, в Уралсибе минимальный размер такого кредита — 100 тыс. руб., а максимальный — 2 млн. Сумма одобрения зависит как от кредитной истории клиента, так и от оценочной стоимости залога.

Заемщиком может быть любой дееспособный гражданин РФ не моложе 21 года с постоянной регистрацией на территории России. Верхняя возрастная граница — не более 75 лет на момент окончания срока кредитования. В числе условий также постоянный источник дохода и стаж на текущем месте работы не менее трех календарных месяцев. Стаж считается непрерывным, если человек увольнялся и был принят на работу внутри двух аффилированных компаний или заключил новый трудовой договор с тем же работодателем в течение трех дней с даты увольнения (перевода) без понижения в должности.

— Получить кредит под залог автомобиля в Уралсибе может не только сотрудник, работающий по найму, но и индивидуальный предприниматель (ИП), — добавляет Екатерина Резникова. — У него должен быть постоянный источник дохода, а срок осуществления предпринимательской деятельности — не менее одного года на дату обращения. В отношении заемщика также не должны быть инициированы любые процедуры банкротства.

Для оформления кредита под залог автомобиля в Уралсибе требуется минимальный набор документов. Причем оценка автомобиля не требуется — достаточно его сфотографировать. Таким образом, проверка авто займет считаные минуты. Подать заявку можно через сотрудника отделения банка — удаленно или при личном присутствии.

Требования к залогу в банке достаточно лояльные: легковой, технически исправный автомобиль категории B, который находится в собственности залогодателя на момент заключения договора. Допустимый максимальный возраст ТС зависит от производителя: 9 лет — для отечественных автомобилей, 10 — для китайских, 15 — для остальных иномарок. И разумеется, на момент оформления кредита автомобиль не должен находиться в залоге. Этот факт проверяют по реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

— При выдаче кредита на транспортное средство накладывается обременение, его нельзя продать или подарить, пока долг не будет погашен, — объясняет Екатерина Резникова. — Хорошая новость в том, что заемщик остается владельцем автомобиля и по-прежнему может им пользоваться, нужно лишь своевременно вносить платежи. Просрочка в один-два дня не приведет к потере залога, но при длительном отсутствии кредитных взносов банк вправе изъять автомобиль.

Впрочем, если заемщик перестанет оплачивать кредит, сначала банк постарается выяснить причину и предложит альтернативные варианты, включая программы реструктуризации кредита. И только если доступными способами урегулировать вопрос не удастся, автомобиль перейдет в собственность банка. Порядок обращения взыскания на предмет залога стандартный, как по любым другим кредитам.

Обеспеченное кредитование в условиях экономической нестабильности становится своеобразным компромиссом между банками и клиентами. С одной стороны, это позволяет финансовым организациям сохранять стабильность в сегменте розничного кредитования и наращивать объемы выдач, с другой — дает клиентам возможность закрыть текущие потребности или преодолеть временные трудности, минимизируя издержки.

По данным Федеральной нотариальной палаты, за восемь месяцев 2024 года россияне заложили более 1,5 млн транспортных средств — на 64% больше, чем за аналогичный период 2023 года, сообщают «Известия».

Эти данные отражают реакцию рынка на новые экономические реалии, подтверждая тренд на рост обеспеченного кредитования.