Чем интересен рынок банкротства

Ольга, в каких именно крупных мероприятиях, посвященных рынку банкротства, участвовали представители Уралсиба в последнее время? Какие актуальные темы там поднимались?

Одно из масштабных событий — Казанский международный юридический форум, который собрал более 1,5 тыс. участников из 28 стран мира и 71 города России. В деловую программу входили и банкротные сессии, которые пользовались большой популярностью. В частности, там презентовали предложения, касающиеся новых стандартов деятельности арбитражных управляющих, которые вызвали среди практиков широкую дискуссию. Лидеры рынка, представители Центрального банка и судьи также делились кейсами, говорили о перспективах и грядущих изменениях в банкротном праве.

Уральский форум арбитражных управляющих — еще одна ежегодная отраслевая площадка для профессионального диалога и обмена опытом. В ее работе в этом году приняли участие свыше 500 человек. Здесь собираются эксперты отрасли, президенты саморегулируемых организаций (СРО) арбитражных управляющих и арбитражные управляющие (АУ), чтобы обсудить проблематику своей работы и сферы банкротства в целом.

Также Уралсиб принимал участие в конференции «Банкротство-2025», которая прошла в Москве. Представители бизнес-сообщества, консалтинговых и юридических компаний и арбитражные управляющие говорили о субсидиарной ответственности собственников бизнеса, административной и уголовной ответственности АУ, законодательных нормах и юридической практике ведения процедур банкротства.

Для чего в таких мероприятиях участвуют представители Уралсиба?

На отраслевых форумах собираются юристы, арбитражные управляющие, представители страховых компаний и электронных торговых площадок — крупнейшие игроки рынка. Это полезно и интересно с экспертной точки зрения. Но, конечно, наша основная цель — привлечь на обслуживание в банк клиентов данного сегмента. Практически все они могут быть нашими потенциальными партнерами.

Мы начали заниматься этим направлением еще с 2018 года. Сейчас активно стараемся его масштабировать, поскольку в текущей экономической ситуации в стране рынок банкротства в значительной степени растет. А наш банк предлагает открытие и ведение спецсчетов компаний-банкротов.

В представлении обывателя у такой компании нулевые или околонулевые остатки на счетах. Какой же смысл в таких клиентах?

Это стойкое заблуждение. Понятие «компания-банкрот» вовсе не означает, что у нее нулевой баланс и она обязательно ликвидируется. Здесь может быть несколько сценариев.

Первый — крупное предприятие с долгами. Согласно законодательству, контрагент имеет право подать на банкротство юридического лица при задолженности свыше 2 млн руб., но обороты компании и активы при этом могут быть значительными. Зачастую это абсолютно здоровые предприятия с небольшими по их меркам задолженностями перед определенными контрагентами.

Второй — компании необходимо финансовое оздоровление. При таком варианте назначается антикризисный управляющий, который выводит ее на показатели прибыли.

Третий сценарий — смена акционера, то есть находится инвестор, который выкупает предприятие с долгами.

Во всех этих случаях продолжается текущая деятельность компании, работают люди, им выплачивается зарплата — и постепенно гасятся задолженности перед кредиторами. А значит, происходит и движение средств по банковским счетам.

Четвертый сценарий — предприятие действительно ликвидируется и выставляется на торги, где реализуется все его имущество. Согласно законодательству, такие аукционы ведутся по определенным процедурам. И даже в этой ситуации мы как финансовый партнер будем полезны клиентам. Банк предоставляет специальные счета, куда участники торгов вносят задатки, а также счета, на которые зачисляются средства по результатам аукциона.

Какую роль на рынке банкротства играет арбитражный управляющий?

Очень весомую. Арбитражный управляющий назначается решением суда. Фактически он становится во главе компании и имеет право распоряжаться ее денежными средствами, в том числе выбирать банк, где размещать активы. Его основная задача — грамотно, с соблюдением законодательных норм и требований, управлять всеми процедурами банкротства. Этот сегмент потенциальных клиентов для нас очень интересен.

Получается, в первую очередь банк стремится привлечь на обслуживание АУ?

Конечно. Один арбитражный управляющий может вести целый портфель процедур банкротов. В нем могут быть небольшие ИП или даже физические лица. К слову, сейчас банкротство физлиц тоже растет. Мы работаем и с ними, хотя это для нас не приоритетное направление. В то же время арбитражный управляющий часто ведет процедуры банкротства крупных компаний, скажем, нефтеперерабатывающего завода, пищевого предприятия, обувной фабрики, организации здравоохранения и т. п.

Объемы выручки могут быть совершенно разными. Мы не сегментируем клиентов-банкротов по этому показателю, с ними могут работать сотрудники как из блока корпоративного бизнеса, так и из департамента продаж и развития МСБ.

Специалисты Уралсиба на мероприятиях договариваются о сотрудничестве напрямую с арбитражными управляющими?

Необязательно. В нашем банке реализована схема привлечения через партнеров, когда мы заключаем агентское соглашение. Например, это может быть электронная торговая площадка, на которой реализуется залоговое имущество компании-банкрота, или юридическая фирма, которая помогает арбитражным управляющим вести процедуры.

Дело в том, что, согласно законодательству, арбитражный управляющий в нашей стране, так же как нотариус, — это физическое лицо. Но фактически за ним всегда стоит большая команда. Чаще всего АУ работают совместно с партнерами, среди их подрядчиков есть адвокаты, юристы, аудиторы, консультанты и т. д. Это тоже для нас целевая аудитория, мы можем через них находить новых клиентов из числа АУ.

По официальным данным, средний срок процедуры банкротства в настоящее время — три года. И если у нас сложится финансовое сотрудничество с арбитражным управляющим, банк получит источник долгосрочных и стабильных пассивов, а арбитражный управляющий — надежного финансового партнера в лице Уралсиба.

Через каких еще участников рынка банк может привлекать на обслуживание АУ?

Для того чтобы арбитражный управляющий имел право вести деятельность на территории РФ и получить процедуру банкротства к себе в работу, он должен состоять в саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Их в нашей стране немного, всего 53. Причем 70% из них объединены в Национальный союз профессионалов антикризисного управления. Эти органы представляют интересы сообщества в том числе в законодательной власти, они обладают полномочиями в написании стандартов работы АУ.

Это очень регламентированная и очень рисковая ниша. Данному сегменту клиентов, безусловно, необходимы сильные, надежные партнеры. Мы проводим переговоры с руководством СРО, чтобы они рекомендовали Уралсиб участникам объединения.

В силу специфики своей деятельности участники рынка банкротства заинтересованы именно в долгосрочном сотрудничестве, чтобы минимизировать риски.

Кроме того, каждый арбитражный управляющий обязательно страхует свою ответственность. Вот мы, например, чтобы водить автомобиль, приобретаем полис ОСАГО. Чем более безопасно мы ездим и чем больше опыт вождения, тем дешевле полис, и наоборот. Так же у арбитражных управляющих: стоимость ежегодной страховки зависит от профиля АУ: были ли на него жалобы и т. д. В этой нише работает всего несколько страховых компаний. Крупнейший игрок — Страховой дом «БСД» — занимает больше трети рынка. У нас состоялись успешные переговоры с акционерами и генеральным директором этой компании. В ближайшее время планируем заключать партнерское соглашение, чтобы они также могли предлагать продукты нашего банка своим клиентам, которых хорошо знают и которые им уже доверяют.

А в чем преимущества Банка Уралсиб?

Первое — накопленная годами экспертиза. Есть буквально несколько банков-конкурентов, работающих в этой области, которые предлагают ту самую агентскую схему привлечения. Но в части компетенций и длительности взаимодействия с клиентами экспертиза у нас максимальная.

Второе — мы предлагаем прозрачные условия, все ценовые параметры четко прописаны в договоре. Агент или партнер понимает, о каких объемах и суммах вознаграждения может идти речь. При этом мы всегда готовы к диалогу, можем обсуждать и пересматривать параметры договорных отношений.

Третье — это, безусловно, стабильность. Есть маленькие банки, совершенно карманные, готовые, условно говоря, за 100 тыс. привлеченных рублей платить ключевую ставку ЦБ. Наши ставки, конечно, ниже, зато мы даем гарантии надежности. Это крайне важно. Арбитражный управляющий, равно как и нотариус, за все свои действия несет ответственность, вплоть до уголовной, с конфискацией имущества. Поэтому, если он принимает решение разместить денежные средства, мягко говоря, у не совсем надежного финансового партнера, то рискует достаточно серьезно.

Кстати, на Казанском форуме была целая секция, где судьи, приставы и представители ЦБ РФ обсуждали вопросы ответственности арбитражного управляющего. Мы могли еще раз убедиться, что его риски колоссальны. Поэтому выбор банка для долгосрочного сотрудничества имеет для АУ важнейшее значение.

Еще одно преимущество Уралсиба в том, что мы используем, можно сказать, бутиковый, эксклюзивный подход к каждому клиенту. Предлагаем вариант, когда в одном банке могут обслуживаться и агент, и арбитражный управляющий: как физлица, так и компании, в которых они могут быть учредителями. Для этого у нас разработаны специальные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание. Мы максимально нацелены на то, чтобы клиент оставался с нами, был доволен и пользовался как можно большим набором услуг.

Чем привлекателен вариант, когда все стороны участников банкротной процедуры обслуживаются в одном банке?

Есть обратная связь от коллег по рынку. Очень неудобно, если, условно, компания-банкрот обслуживается в одном месте, агентское вознаграждение выплачивается в другой банк, деньги потом перечисляются, снимаются или переводятся куда-то в третий.

Мы всегда на стороне клиента и стараемся учесть интересы всех сторон.

Насколько успешным оказалось участие сотрудников Уралсиба в профильных мероприятиях? Удалось ли достичь каких-то договоренностей?

Безусловно, результаты есть. В общей сложности мы провели несколько десятков встреч с арбитражными управляющими, президентами СРО, а также, как я сказала выше, с руководством Страхового дома «БСД». По их результатам направили потенциальным клиентам и партнерам коммерческие предложения, с частью из них уже проводим повторные переговоры, приближаясь к подписанию соглашений о сотрудничестве. А несколько арбитражных управляющих после встреч в рамках мероприятий открыли у нас спецсчета и разместили денежные средства.