Что меняется в работе банковских приложений

В новом году продолжится внедрение QR‑кодов для приема всевозможных оплат. В транзакциях малого и среднего бизнеса QR‑коды и платежная система «Мир» заменят платежные системы Visa и Mastercard. Можно констатировать, что Россия пошла по китайскому сценарию развития: будут совершенствоваться собственные платежные сервисы, которые не завязаны на внешние финансовые системы и карты.

Основные тренды:

• оплата по QR‑кодам, а также иные формфакторы, например таблички с QR‑кодами и NFC‑чипами от НСПК (Национальной системы платежных карт);
• мобильная касса — бесконтактный прием платежей через приложение на телефоне как альтернатива привычным POS‑терминалами. Принцип действия: клиент прикладывает карту или телефон к смартфону продавца с установленным на нем специальным приложением и совершает оплату;
• интеграция СБП с картами программ лояльности. По сути, это тоже оплата по QR‑коду, который клиент показывает на кассе, после чего происходят применение карты лояльности и оплата в одно действие: деньги списываются с заранее привязанного банковского счета клиента. Технология внедряется в уже существующие программы лояльности, дополняя скидки еще и самой оплатой.
  Подобное решение реализовала «Азбука вкуса», внедрив оплату по собственной карте лояльности «Вкусомания»;
• развитие сценариев выплат от юридических лиц в пользу сотрудников физических лиц через B2C, например выплаты самозанятым водителям от таксопарка;
• для самих самозанятых в мобильных банковских приложениях будут появляться сервисы для удаленной регистрации в качестве самозанятого, функции создания чека за оказанные услуги, а также уплаты налогов с полученных на специальный счет доходов;
• в ближайшем будущем ожидается внедрение платежей B2B и B2G через платежную инфраструктуру СБП. Это платежи между юрлицами или в пользу государства с использованием данной платежной инфраструктуры;
• трансграничные переводы по СБП в дружественные РФ страны. Список стран довольно ограничен, но переводы за пределы РФ будут реализованы также с использованием Системы быстрых платежей.

Для полного перехода на эту мобильную операционную систему есть несколько факторов:

• для физических лиц это возможность установки мобильных приложений без использования официальных магазинов приложений, так как есть риск и прецеденты удаления приложений из-за санкций;
• для юридических лиц это обеспечение полной функциональности приложений онлайн-кассы на смартфонах под управления Android, так как есть доступ к управлению NFC‑модулем. Мобильное решение для смартфонов для приема платежей (мобильная онлайн-касса) является простым и дешевым способом внедрения приема безналичных платежей через СБП.

• Полноценной замены магазинов приложений Google Play и App Store на данный момент нет. Какие есть варианты в плане импортозамещения и хотя бы относительной независимости российских банковских приложений?

• Запуск аналогов магазинов мобильных приложений (Google Play) для смартфонов на базе Android:

• Продолжится рост популярности разработки на кросс-­платформенном решении Kotlin Multiplatform, которое позволяет создавать приложения сразу для нескольких операционных систем. Kotlin — язык программирования, который развивается в России с 2010 года и даже был признан Google приори­тетным в разработке под Android.
• Программисты из VK, «Яндекса», «Сбера» и «Ростелекома» займутся разработкой национальной мобильной системы, основанной на открытом исходном коде Android. В качестве примера приводят Harmony OS — мобильную операционную систему от компании Huawei, подпавшей под санкции США.
• Произойдет возврат к мобильным версиям сайтов, специально адаптированным для удобной работы с экрана смартфона. Это позволит частично заменить удаленные мобильные приложения банков (особенно тех, которые подпали под санкции).